好房網NEWS記者李玲玲／整理報導
P2P貸款服務平台（Peer-to -Peer Lending Platforms）在大陸又稱為「人人貸」，最早是在2005年於英國崛起，像是英國的Zopa及美國的Prosper，都是成功實例的代表，該模式直到2007年被引進中國大陸。
在網路資訊興起後，有別於銀行的傳統金融模式，未來恐將被網路平台的新興金融模式給取代。(好房News記者 陳韋帆/攝影)
律師簡榮宗就曾在台灣律師網發表P2P貸款服務平台文章，他解釋，這項商業模式從2011年開始於大陸出現，並在隔年爆炸性成長，該平台的特性是，個人可以透過網路平台向其他個人進行小額貸款，有別於傳統金融體系的借貸模式，給予微型企業或短期資金周轉需求的個人，提供快速又便利，且進入門檻也較低的借貸管道，但最為人詬病的是資金帳戶缺乏監管、信用風險控管沒有一定標準，且也無政府單位介入監理等。
簡榮宗說，由於台灣政府近年來積極發展網路小額貸款、第三方支付等新種業務，這種非傳統金融體系下的網路金融服務監管程度與規範，仍有待進一步釐清。但就是因為仍屬於監管的灰色地帶，目前多數平台只能仰賴業者自律，其中仍有許多法律爭議及風險議題仍須備處理。
簡榮宗認為，在網路金融新興商業模式快速發展之際，政府的監管機制與法律配套措施，應適時跟上產業腳步，對於P2P貸款平台業者應給予一定平台管理責任，像是建置完善的徵信審查或反洗錢程序等，避免產生影子銀行的風險。
