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央行限貸大解密 4種不可不知的灰色地帶

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好房News記者胡珮蓉/綜合報導

央行日前擴大房貸的管制區域,為了讓銀行也能徹底落實房貸緊縮政策,央行特別沙盤推演了81種情境,網羅各種易混淆的灰色地帶,並製作成「教科書」發給各金融機構,就是要讓炒房族無漏洞可鑽。以下就是4種容易分不清的提問,包含豪宅定義要看鑑價還是成交價、2戶打通成1戶房貸會被管嗎、轉貸是否能增加貸款額度等問題。
 
針對房貸緊縮措施,央行特別沙盤推演了81種情境,網羅各種易混淆的灰色地帶。(好房資料中心)
 
房子貸款 錢 理財財務(大刊頭主視覺)
 
買2戶打通成一戶
如果在特定限制區內買2戶打通成1戶,即使貸款人名下沒有任何的房屋貸款,在申貸時還是要以「2戶」來計算,只有其中1戶的房貸不受限,另1戶最高就只能貸6成。
 
成交是豪宅價,鑑價卻不是豪宅價
台中市的豪宅門檻是4,000萬元,如果以4,000萬元買進1間位於台中市的住宅,但金融機構的鑑價結果卻只有3,000萬元,還是屬於「豪宅版」的選擇性信用管制範圍內,即房貸的貸款成數最高不能超過鑑價或買賣金額「較低者」的50%。以此案例來說,貸款成數不能超過1,500萬元。
 
先生名下有房貸,但太太沒有
夫妻當中只有一人名下有房貸,如果以另一位名下無房貸者的名義來申辦特定地區的購屋貸款就不受管制。例如先生名下有房貸而太太沒有,則太太在申請特定區域的房屋貸款時則不受限。對此央行解釋,是以「借款人本人」為規範對象,所以不計入配偶。
 
「增貸」、「轉貸」不再是漏洞
或許有民眾想鑽漏洞,利用「轉貸」來增加貸款額度,但央行也針對這個灰色地帶設下限制:房貸戶以撥款日起算的3年之內,若想辦理轉貸,則貸款金額不能超過原貸款的餘額,並且不能增貸;至於滿3年之後,轉貸時才可以增貸,但轉貸後的增貸金額合計不能超過原貸款的額度。


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