好房網News記者王惠琳／綜合報導
多數人買房難以全額一次付清，都會向銀行申請房貸，若是還款初期手頭上資金較匱乏，還可以向銀行申請只繳利息不還本金的「寬限期」，就有民眾認為寬限期只繳利息比繳房租還划算，希望能尋求無限展延的方法。
一般來說，民眾辦理房貸時若申請寬限期，以30年房貸為例，前2-3年僅需繳納利息，雖然前期繳款壓力輕，但寬限期滿後要攤繳的本金與利息卻會變多，同時也壓縮了攤還年限，總償還房貸金額會比無寬限期的要高。
內行人表示，一般型房貸雖然可以申請展延寬限期，但在寬限期滿後仍需要償還部分本金，才有助於銀行通過延續寬限。若原房貸銀行不願展延，也可向其他銀行申請轉貸，繼續使用寬限期，在房價上漲趨勢下，每2-3年轉貸一次可以「越借越多」，但仍需評估房價持平或下跌的風險。
另外，銀行還有另一種「循環理財型貸款」，特點是可以隨借隨還，最低限度每月只需繳納利息。在申請房貸時多準備一些頭期款，設定兩種額度，例如1000萬的房子可以做8成貸款800萬，A額度貸款750萬，留50萬來做B額度循環理財型貸款。
循環理財型貸款還有一項最大特徵，就是當A額度的本金還越多，B額度便可以借越多。例如A還了本金30萬，那麼B就變成可以借出50萬+30萬=80萬。如此反覆從Ｂ額度借錢償還Ａ額度本金，就可以變相將全部房貸轉移到循環貸款，由於循環貸款可以僅還利息，也就等同於無限展延寬限期。
不過，內行人也提醒，循環理財型貸款缺點是利率較一般型房貸要高，大約高出0.1％-0.5％不等，且各家銀行會每隔幾年審查是否續約。理財型房貸較適合投資運用，自住客還是要有「遲早得還」的認知，也有網友分享友人經驗，「我朋友理財型房貸，10幾年了一毛本金都還沒還，全拿去買股票還一直笑我還房貸很笨，但最近看他吃不太下飯」。
銀行專家指出，對於有短期資金需求的人來說，理財型房貸非常適合拿來作為資金調度運用。理財型房貸的好處是在一定的額度之內，申貸人隨時可以動用，若不動用額度就不會產生任何利息。「房貸」是家庭理財的重心，通常占一般家庭支出比例的三分之一、甚至二分之一以上，而且期間通常長達二十年，因此在選擇貸款銀行時也要把銀行所能提供的其他服務一併考量進去，除了房貸服務，最好有全方位的理財規畫、退休金諮詢等等，貸款人與銀行的往來越密切，累積的信用級數越高，日後談貸款利率及還款的方式也能爭取較優惠的條件。
