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升息風暴來了?吃慣低利率的房貸族 會完蛋嗎

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好房網News記者蔡佩蓉/台北報導
 
新冠病毒疫情爆發以來,全球採貨幣寬鬆紓困,這也使得通膨疑慮升高。不少國家央行已進入升息行列,包括10月紐西蘭、波蘭及羅馬尼亞央行率先升息,新加坡也在10月14日升息,台灣雖然對升息較無感,但正因如此,房貸族更要注意「溫水煮青蛙」的風險。
 
根據國際清算銀行追蹤的38家央行當中,有十幾家央行自疫情以來,已升息至少1次,其中包括新加坡、韓國、紐西蘭、俄羅斯等國。目前台灣央行認為,台灣通膨率長期維持低而穩定的結構性因素仍在,「應無通膨持續走升之虞」,這也讓諸多學者一致評斷,央行是不會輕易升息的。
 
通膨怪獸來了,台灣若跟進其他國家升息,房貸族要小心每月還款壓力。圖/好房網News記者蔡佩蓉攝影
圖/好房網News記者蔡佩蓉攝影
 
瑞銀財富管理投資總監辦公室(CIO)近日就指出,全球貨幣政策正在分化,鷹派和鴿派央行之間的差距不斷擴大,例如英國央行給出了明確的升息信號,反觀,日本新任首相則表明支持央行,延續超寬鬆的貨幣政策。
 
這會產生什麼樣的變化?稅務專家林嘉焜分析,升息的利差將成為影響國際資金流向更大的因素,若該國家利率水準相對低,將面臨資金出走潮。換言之,各國央行升息步伐不一時,也會在貨幣上產生利差效應。
 
根據美國聯準會Fed利率決策會議,更多官員預測2022年就會升息。政治大學地政系特聘教授林左裕提及,台灣升息腳步慢,但當全球都升息,就一定得跟進,對房地產來說,若升息幅度大,就會有所衝擊。
 
房產學者章定煊認為,明年美國幾乎確定要升息一碼,2023年有機會升息三碼,當然前題必須觀察美國通膨壓力,若台灣跟進美國升息,等於台灣在兩年內就要升息四碼,而若從1.35%升到3%,一共是六碼半。
 
若以8月五大行庫平均房貸利率1.35%換算,貸款金額1000萬元,房貸族每年「銀行利息」為13.5萬元,每月利息為1萬1250元;若升息到3%,一年利息就要30萬元,每月利息就要繳2萬5000元,以上未納入「本金攤還」。
 
若加上1000萬的貸款本金,目前1.35%的利率、30年房貸「本金加利息」每月繳款3.9萬元,升息到3%則每月則得繳5.27萬元。雖然多數人認為,我們與升息的距離很遙遠,但這對台灣吃慣低利率的房貸族,可能升息風暴來臨時,已經受傷了。
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