好房網News記者蔡佩蓉／台北報導
物價漲、房價飆，到底該不該買房？若「結婚+買房+養1名小孩」一輩子花費大概多少？專業地政士扣除綜所稅、小孩到上大學的費用，試算若買一間總價1000萬元房子，以奮鬥30年、總收入3600萬元來看，要達到「五子登科」的代價。
資深地政士蔡岳臻指出，最近常被客戶問到，「買房抗通膨，現在不買，以後房價更貴，但一定要買嗎？」他分享，最近有一名請求理財規劃諮詢的已婚人士陳先生，準備計畫生小孩，卻擔心培養一個小孩到大學畢業，至少要花上千萬元，若要再貸款買房，恐怕無法負擔。
高房價、高物價，結婚後，買房或生小孩，已經成為年輕人的選擇障礙了。圖／好房網News記者蔡佩蓉攝影
蔡岳臻表示，以陳先生與老婆的薪資收入，合計家庭收入約120萬元，若預計工作30年退休，不計加薪幅度與其他可能來自家中長輩的贈與，或繼承家產等因素，單就年收入來看，則夫妻30年總收入約有3600萬元。
扣除薪資收入的所得稅，120萬元的家庭所得將負擔12%的綜合所得稅，也就是3600萬元的12%，等於所得稅稅金為432萬元，可支出所得剩3168萬元。
蔡岳臻表示，人的平均餘命是83歲左右，抓整數50年的未來生活支出，則3168萬元除以50年，為63.36萬元，等於每月可支應的金額為5.28萬元。
若陳先生購買一間1000萬元的房子，貸款成數8成，房貸利息1.5%，30年房貸及本金支出為994萬元，也就是買下一間房子的支出總成本，為200萬元頭期款加上房貸本金利息的994萬元，共1194萬元。
原本夫妻每個月5.28萬元的生活水準，扣除養房貸後剩3.29萬元，手頭會變緊一些；若生一個小孩，到大學的支出約1千萬元，則未來50年的每月生活費將剩1.623萬元。
蔡岳臻做完財務分析後，陳先生發現他有妻子、車子及銀子，但若再買房，將養不起小孩，也就無法「五子登科」了。現實狀況是，除非有家中長輩的贈與或繼承家產，否則只能降低生活品質、縮減經濟支出，才能扛起房貸與養孩子。
蔡岳臻提醒，不管買不買房，最好先算清楚，才能明白知道自己可承擔的能力範圍，唯有量力而為，才不會造成長期的壓力與痛苦。
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