好房網News記者蔡佩蓉／台北報導
10年前沒買房，如今小資族要買房，又更不容易了。根據財團法人金融聯合徵信中心資料顯示，2013年全台年收入20至60萬的小資族群新增房貸件數為6萬3464件，但到了2022年，全台小資族群的新增房貸件數卻只有4萬8430件，10年大減1萬5034件，減幅超過2成。
近一步觀察徵信中心數據，從2013年到2022年，小資族群貸款買房的平均鑑估值從638.4萬元增加到908.3萬元，成長幅度高達42.3％。
東森房屋研究中心副理黃勝暉分析，若以8成貸款成數、20年期的本息均攤型房貸試算，2013年底五大行庫新承作房貸利率約為1.934％，也就是說當時年收入20至60萬之間的小資房貸族，每月需要負擔的房貸支出約2.6萬元。
但到了2022年底五大行庫新承作房貸利率約為1.864％，此時小資房貸族每月需要負擔的房貸支出已經來到3.6萬元左右，顯見小資房貸族的購屋壓力正在不斷加重。
換言之，同樣年收20至60萬的小資房貸族，10年前沒買房，10年後因買房的平均鑑估值成長逾四成，同樣收入卻得花費更多錢買房，也讓整體小資族可負擔能力下滑，2022年全台小資族群的新增房貸件數只剩4萬8430件，較2013年減幅達23.7％。
黃勝暉建議預算有限的小資族，應秉持先求有再求好的態度，若暫時無力負擔精華地段的住宅，不妨先從周邊區域的低總價產品入手，等積累到一定財富後再進行換屋的動作。
除此之外，建議房貸族每月的房貸支出以不超過月收入的3分之1為宜，若房貸負擔佔比過高，就會使資金調度靈活性受限，購屋者的生活品質可能會因此大打折扣，面對升息與大環境變動的抵抗能力，也會隨之降低。
