好房網News記者嚴鈺雯／綜合報導
被媽媽逼買房壓力大！一名21歲的大學生在Dcard購屋版上表示，自從到高雄念書後，家人一直嫌租屋浪費錢，不如拿去繳房貸，並希望她能先買一間250萬元的套房，不過想到自己得面對3件事情，就讓她感到焦慮，「我覺得（買房）太早，我媽一直催我找，就很有壓力，又怕未來房價又漲，我到時候連一間廁所都買不起...」
原PO指出，她從小住在新北市，一直到大學才搬去高雄住，月租金為7000元，但媽媽堅持租屋不如買房的想法，因此告訴她先在高雄買一間250萬元的套房自住，等未來結婚後再換屋，並表示會將新北的房子拿去做二胎貸款，贊助她50萬元頭期款。
不過，原PO提出3項她擔心的事，首先自己還是學生，怕房貸根本過不了，「我有學貸，雖然媽媽說她當保證人，如果我貸不過就讓她貸，我自己繳」，雖然目前有打工，也具有還款能力，不過房貸壓力還是很大。再來，除了簽約時媽媽會南下陪同，其他包含找房、看房都必須由她一個人處理，擔心賣方會因為她是學生，不想帶看房。最後，她也不確定自己畢業後，是否會留在高雄生活。
網友看完紛紛留言，「離開高雄再賣掉就好，不用擔心這件事，倒是貸款可能不容易」、「當然是買啊，但高雄的套房不一定可以貸到8成」、「你沒有正職沒有穩定收入，貸款大概是不會過」、「主要問題套房貸款成數大多5、6成而已，自備款50根本不夠」、「妳的問題應該不會是額度，而是會不會核准」、「一般套房好像只能貸款貸6成...要有4成頭期款+緊急備用金」。
想買房，卻和原PO一樣沒有固定收入證明怎麼辦？房產部落客「賣厝阿明」曾表示，銀行在審核房貸時，會評估個人的財力收入，包含薪轉、存款、擔保品等財產，主要會以是否有固定薪資、扣繳憑單做為基本財力證明。不過，自由業者因沒有薪轉，在辦理房貸常會遇到困難，但若提出可信的房貸財力證明還是能順利過件。
賣厝阿明進一步說明，房貸財力證明分2種，「收入型財力證明」是除了薪轉外的收入來源，像是租金收入或有定存利息，都可以做為財力證明。「資產型財力證明」則是將不動產、定存、股票持股明細等做為有價資產，不過在申辦上若財力證明也得達到一定標準，像是定存的證明如果每個月都有固定存錢進帳，且至少維持半年至1年，才能證明具備還款能力，核貸率才會高。
另外，提供不動產當擔保品，也是一種方式，若擔保品價值較高，也會比較容易通過審核。如沒有薪資證明也能找民間信貸，貸款上會比較容易，但利率會稍微偏高，可找政府合法的民間信貸，利率範圍都在正常範圍內，不過無固定月薪者，貸款的成數較低、利息較高，如可提供保證人，也能拉高成數。
至於網友們擔心的套房貸款成數問題，一般而言，購買15坪以上的套房，銀行放貸及轉賣較容易；然而小宅當道，近年不少銀行逆勢承作10－15坪不等的小宅房貸。
文鼎地政士聯盟事務所代書鄭志驊曾指出，各家銀行對於套房放貸認知稍有不同，有些銀行放貸成數很低，部分銀行甚至不承作套房貸款；少數卻認為建物權狀坪數在15坪以下就算是套房，或者主建物加附屬建物小於12坪屬於套房，因此建議購屋族在簽下買賣合約前，最好多找幾家銀行評估貸款狀況。
鄭志驊表示，對於銀行而言，雖然套房貸款成數相對低，但若是16坪以上、隔間二房以上的小宅產品，銀行就會認定為一般住宅，尤其地段佳、屋齡新穎的小宅，都有機會貸到8成。若借款人任職於上市上櫃企業，或是從事像是律師、會計師、醫師等「師字輩」工作，被銀行認為還款能力佳、個人信用好，也有機會貸到8成5，甚至連套房都可望獲得7成的核貸成數。
