基金配不動產　晚美人生不求人

記者呂清郎／台北報導

調查顯示，台灣人針對退休後的理想生活認為，每個月所需為退休前月收入的三分之二，代表所得替代率期望遠高於50％，如果期待年金改革計畫，恐怕要叫民眾大失所望。對此投信建議，自己動手套用「黃金三招」，打造老年樂活基金不求人。

老年退休每個月所需為退休前月收入的三分之二。（好房網News記者陳韋帆／攝影）

調查並指出，國人退休金主要來源，有過半數的51％仰賴個人準備，來自政府及企業提撥的退休金，僅各占28％與21％。

瀚亞投資表示，打造退休樂活的「黃金三招」，第一招是開源節流，收入不足的人，切勿拿來當不準備退休金的藉口，應該降低享樂支出，以準備退休金為優先選項。第二招是分散投資組合。

開始投資後，應留意資產屬性的重要性，即使是不同市場，只要連動性高，依舊無法有效分散風險；投資人應以風險考量優先，確實做到分散投資。

第三招是拉長投資期間，不無論對退休金準備期待的年化報酬率是多少，只要拉長投資期間，有助更輕鬆達到理想目標。

在選擇適合的退休投資工具方面，富蘭克林投顧建議，共同基金、不動產可進行搭配；以退休投資預期報酬來看，調查顯示，平均年化預期報酬率約為6.9％，但其中已持有基金部位者，年化報酬期待提高至7.1％，未持有基金者年化報酬率為6.4％。

但面對低利率環境延續，不得不適度下調報酬率的期待；投信強調，觀察全球公債殖利率長期走勢愈來愈低，壓縮金融商品的回報率，如果要創造較穩健的投資回報，最佳的操作方式就是拉長投資時間，以彌補下調報酬率的不足。