工商時報記者 彭禎伶／台北報導
既要強化防制洗錢，又不得擾民，金管會2日邀集金融業者訂出強化了解客戶的四大方針，即對客戶風險分級、分批清查、給予合理期間及多元方式更清資料，對於久未往來或餘額低於一定金額以下的帳戶，銀行應給予「簡便方式」結清帳戶，如跨分行或郵寄等，預計將掀起一波「關戶潮」。
銀行局長邱淑貞表示，銀行認識客戶要填的基本資料不少，有些設計了30多項，對於一些「高風險」客戶，如境外客戶、股東層層安排的公司戶、高敏感政治人物等，必須在2019年中，最晚年底要檢視完畢、更新相關資料，因此要求銀行必須提供更多元管道，如網路、傳真、電話、郵寄、臨櫃等，供客戶更新其資料。
金管會強化防制洗錢三大原則。
若客戶在給予合理時間、銀行不斷通知，也給予多元方式更新下，仍無法如期更新，則銀行可以就其風險等級，暫停部分金融服務，如網路銀行功能，但邱淑貞表示，一定要符合比例原則，且要維持客戶生活必需的低風險交易，如約定扣款繳交水電瓦斯費等，就不必限制，ATM提款已有每日限額，亦可不必馬上停止功能，即不可以「凍結客戶帳戶」。
全台客戶在境內分行（DBU）可能有數千萬個帳戶，不少銀行一清查都是以「百萬個帳戶」為單位，民眾很多是在租屋處、之前學校或之前工作處開戶，現在有些根本沒有在用，但在防制洗錢要求下，至少每五年銀行要通知更新資料，銀行局建議，不如利用此次也檢視一下帳戶，利用銀行提供的簡便管道，結清帳戶，也避免被人盜用。
邱淑貞表示，許多銀行都可以提供跨分行、跨區域結清帳戶，即客戶不一定要回到原開戶分行辦理結清帳戶，甚至可以用郵寄方式關帳戶。
金管會昨日訂出三大原則，一是要對客戶風險進行分級，即有高中低客戶，分批進行資料更新及強化了解客戶，不是一視同仁，同時要給予合理的時間，如半年或一年內，讓客戶用多元方式更新資料。二是客戶無法如期更新資料，銀行處置亦要符合風險比例原則，提供低風險交易，必須讓帳戶仍能合理運作；三是久未往來或金額低的帳戶，例如只剩下數百元或數千元者，提供便利方式結清帳戶。
銀行相關作法都要作成自家問答集，要在1月14日前上網，供客戶查詢，邱淑貞表示，防制洗錢是持續要精進且沒有終止的工作，金管會也會持續監督銀行的各項作法。
