好房網News記者黃芸涵／綜合報導
現代人買房不易，為減輕首購負擔，財政部規劃《新青年安心成家房貸》，將貸款額度從上限800萬提高至1000萬，寬限期也從3年拉長至5年、貸款年限從30年拉長至40年，貸款利率降至1.775％，預計8／1起開始實施3年。因此有網友詢問，貸款年限如何選擇才有利，對此專家分享其中差異。
一名首購族在臉書《買房知識家 A你的Q》發文，最近下訂房子，將於明年交屋，等年底執照下來應剛好適用「新青年房貸」，可貸30年（寬限期3年）或貸款40年（寬限期5年）兩種選項，想知道大家會如何選擇？他也補充說明，目前35歲，若貸款40年，繳完就75歲了，兩選項月繳相差約1萬元。
貼文引起他人關注，網友幾乎建議選擇40年，「秒選40」、「我會選40年，因為40年後的通膨通常高於利率了」、「貸款40年，隨時有存到一小筆錢再多還本金，資金較為活用！怕麻煩又不需要靈活資金的話就貸30年，但仍可隨時還本金，貸款不是銀行規定幾年，你就一定要繳幾年」、「如果你會額外做投資，能貸越長就貸到最長，這是基本原則」。
針對新青安房貸方案，理財教母林奇芬分析，假設購買1200萬元的房子，可貸款8成來說，貸款1000萬元，貸款30年，每月還款約3萬9000元；若貸款期40年，每月還款金額3萬2000元，降低了月還款負擔，不過累積的總利息，也會從貸款30年的312萬元，增加至432萬元，整整多出120萬元利息。
究竟該不該選擇40年房貸、延長寬限期？林奇芬表示，寬限期若從3年拉長至5年，可增加緩衝期，工作收入也可能有所成長，更有能力繳房貸。若考量通膨與房價趨勢，即使有了120萬元的利息負擔，因先取得房產的關係，增值幅度可能遠超過利息，都不見得不利。甚至還得評估自己需不需要養小孩、照顧父母，若有，建議不妨考慮。
再者，若個人理財能力較強，選擇40年期，每月負擔可減少約7000元，把這筆錢拿去投資股票型基金。由於房貸利率不到2％，但若股票型基金年化報酬率可超過5％，就有3％利差。35年下來（扣除寬限期後），扣除利息支出後，還可多賺520萬元。
但林奇芬提醒，雖享有1.775％優惠利率，可未來央行要是調高利率水準，房貸利率也會跟著提升，建議還是多準備一些基金，以防利率上升時，影響每月繳款。
