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賴淑惠 資深新聞人、作家,著有「就靠房市躺著賺」、「房仲話術大揭密」、「小資首購術─敗犬變屋婆」等,喜歡買房子,還喜歡觀察整個房市的發展與變化,深信就算是單打獨鬥的單身小資女,只要用對方法、找到絕竅,首購也能有春天!
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越年輕首付款越低?小心「齡首宅」養套殺三部曲!

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#首購族 #齡首宅 #隨齡付 #買房 #多空觀點
文/賴淑惠
 
低迷房市,建商出手下猛藥!前一陣子的低首付,已經讓人夠憂心,近來市場上的行銷手法更推陳出新,甚至有建商推出噱頭十足的「隨齡付」專案,假如簽約的購屋人,只有三十歲,首付款就付三十萬元,也就是越年輕來買房,要付的首付款越低,不只話題夠,還讓自備款不足的年輕客層,心中難免蠢動,要不要趁這個機會放手一搏,咬牙入手?建商這帖救市藥方,果然引發效應,看屋買屋的人潮湧進,看似銷售開出紅盤的「齡首宅」背後,建商早已設下養、套、殺陷阱,日後想要脫身,恐怕為時已晚!
 
■買房比買車容易?先「養」年輕客層購屋胃口
 
過去,購買預售屋的客戶,要先付訂、簽、開,總計約總價15%的款項,隨著工程進度,買方再依約繳付15%,到交屋時,大約要付清30%的自備款,但為了刺激房市買氣,建商招數盡出,除了「隨齡付」外,還有的建商趁勝追擊,加碼喊出「首付金多少,自己決定」的特殊方案,營造買屋「零首付買屋世代」的氣氛,過去,因為低薪而無力購屋的年輕人,一聽到自己的年輕,居然成為購屋入門優惠,見獵心喜,怎麼可能不心動?因為根據調查,大台北有將近五成民眾,買房只準備不到兩成自備款!
 
越年輕首付款越低?小心「齡首宅」養套殺三部曲!圖為情境圖,與本文無關。(好房資料中心)
新建案常吸引看屋人潮。(好房網News記者 陳韋帆/攝影)
 
有第一線的代銷人員私下坦言,市場上的投資客早就跑到不見人,近一年,出來看房子的,多數是這類口袋不夠深的自住客,他們雖然有購屋意願與需求,奈何口袋不夠深,看的多,買的少,老江湖的代銷心知肚明,面對這種客層,就算說得口沫橫飛,成交機會依然渺茫,於是,建商瞄準這群年輕購屋客,祭出殺手鐧,就是要搏一個搶市機會,先用噱頭十足的銷售口號,把年輕買屋客騙進案場再說!
 
■延後付款營造輕鬆假象 「套」牢低自備自住客!
 
人來了,見面三分情,先看個預售屋,暖暖氣氛,把年輕人渴望成家的胃口吊到極致,代銷接著出手,用如簧之舌大肆吹捧「低首付」的輕鬆入手,看屋看到暈陶陶的年輕人,一想到作夢都沒夢過的成家希望,此刻,近在咫尺,內心難免激盪澎湃,代銷眼看時機成熟,立刻拿出貸款方案!
 
口袋深一點的建商,最常見的就是「公司貸給你」,簡單的說,就是銀行如果只肯貸款八成給屋主,剩下的兩成自備款,屋主自備一成,建商另外貸給你一成;碰上財力不夠雄厚的建商,他們會另找願意合作的銀行,幫忙房貸戶申請利率較高的「信貸」或「裝潢貸款」,挖東牆補西牆,補足購屋客自備不夠的貸款缺口;這些都還算是合法貸款,最怕的是建商不能放在檯面上說的奧步,也就是俗稱的「AB約」,舉例來說,原價1200萬的房子,銀行頂多願意貸款八成,房貸戶只能貸到960萬,但如果用假合約,把成交價提高到1400萬,就可以貸到1120萬,但實際的真合約,成交價只有1200萬,買屋客等同只要花80萬就能買到房子!但,簽訂這類假合約,完全違法,一旦查獲,恐有法律爭議,將付出慘痛代價。
 
■「殺」人不見血!低首付暗藏高房價 還款壓力排山倒海
 
違法代價,得不償失,就算沒被查到,逃過一劫,「低首付」陷阱背後常常暗藏煙霧彈,很多人鬼迷心竅,被低自備吸引,卻忘了「低首付」不等於「低房價」,用低價入手固然輕鬆,但很多建商提供與銀行房貸一樣的利率,貸款讓年輕人購屋,卻趁亂墊高房價,其實就是要把偏低的利息,偷偷灌進成交房價上,消費者滿心以為佔到便宜,但這種偷天換日的手法,換湯不換藥,損失的還不是買屋客?千萬不要被賣了,還幫人家數鈔票,得不償失!
 
更有甚者,低自付後續的還款壓力,必然排山倒海,這些兩手空空買屋的年輕人,壓根沒有能力償還每月房貸,就算用「寬限期」苟延殘喘,也是多活兩年;而「公司貸」與「信貸」,通常利率比「房貸」高,還款期短,埋下年輕人購屋的財務隱憂,但,多數年輕人不明究理,渾然不知銀行與建商,從來都是房市中絕對不會吃一點虧的精算師,時間一到,這群自以為是的擁房族才猛然驚覺,自己不過就是房市的過路財神,等到房子慘遭法拍,打回原形,才發現一切只是南柯一夢。

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