好房網News記者陳思瑜／整理報導
每月房貸負擔多少錢才合理？不少專家都建議最好不要超過月薪三分之一，不過，最近PTT上有網友分享，自己月薪5萬，在女友勸說下，買下一間千萬房產，扣掉自付200萬，共貸款800萬，每個月要還的房貸約3到4萬元，這個金額，讓不少網友忍不住說「實在太衝動了」。
財經專家林其芬說，好好利用房貸，反而能變賺錢利器。（好房網News記者 陳為帆／攝影）
這名買房網友表示，這間新房不但離公司近，又位於市區，室內17坪，含平面車位，但背上房貸800萬，讓他上網問網友「自己是不是太衝動了？」
有其他網友幫他試算，「每月四萬出頭（房貸）加管理費，月（收入）大概只剩三、五千元」，認為這樣實在太沒生活品質，甚至還有人對他直言「人生往後30年毀了」。
另一名網友則理性建議表示，「月收入五萬的話，大概貸400萬以內，生活才有品質」，然而，影響房貸金額多寡，除了房屋總價外，利率也是另一個重要因素。
財經專家林奇芬分享，辦理房貸時，不是利率低就行，其他包括貸款期間長短、需不需要寬限期，都必須要納入考量範圍。
林奇芬說，因為寬限期內繳的金額，只還利息不還本息，總體來說，有寬限期的總利息支出比較高，「若你在購屋前幾年，財務比較緊迫，或是想要多一些預算來布置居家，而且預估2、3年後，可能有薪資成長空間，屆時還貸款能力較好。還是可以考慮辦理寬限期，讓自己購屋前幾年多一些喘息空間」。
至於貸款期間該拉多長呢？林奇芬說，原則就是貸款期間越長，總利息支出越多，但貸款期間越短越好嗎？林奇芬說也不盡然，因為對於擅常投資的人來說，房貸可能是賺錢利器，她舉例，「以30年期跟20年期房貸比較，每月繳款金額少1.36萬元。如果將這筆資金用於投資，年報酬率以5%估算，20年下來可以累績561萬元，遠遠超過多支出的利息」。
