呂清郎／台北報導
當前金融市場高波動已成常態，兼顧長期退休理財規畫，共同基金是理想工具，但應注重不單押高風險的單一商品及市場，務必做到資產多元均衡配置、長期紀律投資，充份發揮複利效果提高效益。
瀚亞投資行銷長林長忠強調，以退休目標理財，資產配置概念可鎖定美元、美股、美國公司債的「三美」標的
群益多重資產組合基金經理人張俊逸表示，統計近10年各主要資產年度報酬表現，每年績效好的市場都不同，代表市場輪動快速，只有完整多重資產、股債匯配置，透過組合平衡基金介入，才能以多重資產組合，及時且靈活調整配置比重，達到降低波動效果。
日盛金緻招牌組合基金經理人李家豪認為，退休理財規畫首重分散風險，透過債券組合基金布局全球海外債券基金，作為核心部位，有利對抗黑天鵝；在全面性廣泛布局、靈活調整因應下，抓住各類債券成長契機，充份分散風險、降低波動度、爭取持續性收益，讓退休金累積更有效能。
台新投信投資長莊明書指出，退休理財資產必須有效率增值，同時更要兼顧穩健，避免過大波動影響投資效益，建議選擇具穩健配息的基金做為核心投資，如多元資產組合、高股息或不動產市場穩健的REITs等配息型；另搭配固定收益型的債券型基金，以投資級債為標的，降低波動度。
瀚亞投資行銷長林長忠強調，以退休目標理財最重要的是資產配置概念，可鎖定美元、美股、美國公司債的「三美」標的，長期分散配置。選股方面應符合目前「債券化股票」趨勢，透過盈餘增長等基本面分析，精選具吸引力高品質成長股布局。
富蘭克林證券投顧觀察，愈來愈多民眾投資基金採取「母子基金法」，母基金選擇長期穩健的高息新興債基金，子基金首選美股或新興股基金，加速達成退休金目標。
