經濟日報記者邱金蘭／台北報導
疫情衝擊下全球利率走低，109年前八月本國銀行存款、放款同步暴增，獲利能力面臨空前挑戰，因應低利率環境，金管會研擬對銀行採取兩大監理措施，包括對獲利影響加壓做壓力測試，以及加強防堵不當銷售理財商品。
根據金管會統計，今年前八個月，國銀存款已增加2.16兆元、放款增加1.41兆元，均已超越去年一年增加的金額，全年可能創歷年新高。
國銀獲利能力，將做壓力測試。圖／聯合報系資料照片
銀行主要業務存款、放款業務暴增，但獲利卻未能隨之成長，變成低利率環境下一大隱憂，官員表示，金管會已注意到此現象，正研擬因應低利率環境的監理措施。
金管會主委黃天牧日前在立法院答詢時提到，「低利率時代的風險管理」是金管會未來一年三大施政工作之一，內部也討論強化金融機構的壓力測試，及資產負債管理等。
官員表示，面對存放款業務大增、利率又低情況，金管會正研擬相關監理措施。包括第一，強化銀行作業風險的監理，尤其是加強防範銀行不當銷售。
官員表示，在利率低環境下，銀行逾放不太可能大量升高，授信的信用風險相對不高，監理上反而要更加注意作業風險。
根據中央銀行統計，今年第2季，國銀存款與放款利率跌至0.44％與1.66％，均為歷史最低，利差萎縮至1.22個百分點，創11年新低。
官員表示，利差低，銀行更會希望將客戶的存款資金轉成理財商品，以賺取更多的手續費收入，因此，監理上要特別注意銀行有無不當行銷等問題。
第二，針對低利率對銀行獲利衝擊，「加壓」作壓力測試。
官員表示，過去壓力測試偏向在授信風險變化，包括經濟成長率等總體經濟改變，導致銀行風險增加，但這波風險是因低利率引起，因此，壓力測試的情境設計可能會跟過去不同，例如利差降低，可能要列為重點項目等。
目前銀行三大收入中，仍以利息收入占最大，有六成，其次是手續費收入三成、投資收益一成，如果利差減少，利息收入大降，對銀行獲利衝擊將相當大。透過壓力測試，可了解銀行現有資本，是否足以承擔這波低利率引爆的風險。
