記者趙于萱／台北報導
退休金準備已成為台灣社會重視的議題，投信業者建議，開源節流、分散投資組合和拉長投資期，是退休理財的重點，把握這三大原則，就能打造理想的第二人生。
瀚亞投資產品暨整合行銷開發處副總曹書華表示，準備退休金需要預設退休後每月期待的月收入和所得替代率（退休後期待的月收入金額除以現在的月收入金額），推估退休前應該達到的收入水準。例如，國人預期退休後的月收入平均為五萬五千元，所得替代率預期為百分之六十二，換算下來，退休前每月至少要達到八萬九千元的收入水準。
一些民眾換算退休金會以退休後期待的月收入乘以生活餘命，曹書華表示，隨國人壽命不斷拉長，加上許多人偏好在六十五歲前申請提早退休，退休生活至少有二、三十年的時間。如果以退休後月收入五萬五千元計算，乘以二十年，退休金至少要一千三百二十萬元。
曹書華指出，無論以哪種方式計算退休金額度，都發現國人準備退休金的心態和現實存在落差，因此最好的退休理財策略是及早準備。
她表示，準備退休金的時間愈短，投資人對年化報酬率的期待會愈高，投資風險也隨之增加。例如，目標退休金為一千三百二十萬，只有十年的準備期，投資人的目標年化報酬率高達百分之二十一，但如果時間拉長到三十年，因複利效果隨投資期拉長而增加，年化報酬率只有百分之六。愈早準備，需要承擔的風險也愈小。
瀚亞投資副投資長林如惠提醒，只靠存款或單一投資商品恐難以滿足退休生活，建議投資人採多元化策略來配置資產。
摩根投信執行董事劉玲君表示，投資配置可依個人對投資風險的偏好和年齡進行規畫，通常男性、已有投資經驗和年紀輕的族群，願意承擔較高風險，適合採行股多債少的投資策略。當年紀增長，投資心態趨向保守，就需要減股增債，或購買綜合型和具固定配息特色的金融商品來分散風險。
