好房網News記者王震濂／台北報導
想找銀行貸款？可能得好好的找一找！根據央行公佈的五大銀行(台銀、合庫銀、一銀、華銀及土銀)新承做購屋貸款統計顯示，2026年8月平均利率為2.321%，較上月彈升0.031個百分點至，創3個月來高。雖然央行目前政策利率凍漲，但市面上的房貸開價已經開始「發燒」。一些公股行庫的一般首購利率，開價基本從 2.6% 到 2.7% 起跳，而市占前幾大的民營行庫中，台新銀甚至將加碼利率調升 0.15 個百分點，首購房貸利率開價直接來到 3% 起步，成為主要銀行中首家開價站上 3% 大關的業者。
為什麼銀行會在央行沒升息的情況下自行調高利率？
一位公股行庫主管私下透漏，當前銀行端正面臨嚴峻的資金成本壓力，如果加上各項營運稅費，房貸利率如果承作在 2.2% 以下，對銀行來說幾乎是不符成本的賠本生意。觀察各家民營行庫，中國信託一般購屋貸款開價 2.68% 起、國泰世華 2.72% 起、玉山銀行 2.65% 起，永豐銀行也落在 2.7% 起；公股如合作金庫與第一銀行也紛紛拉高門檻至 2.698% 與 2.7% 起。
可能有民眾覺得看到這個數字，「2.68%起」「2.72%起」就用這個數字，來計算自己的未來30年、40年的房貸支出，永慶房屋稅務專家陳俊宏提醒，最低利率通常只適用特定優質客戶，實際申請時也可能因條件不同而增加利率，真正具有參考價值的，是銀行完成你的徵信、鑑價及授信審查後提出的正式核貸條件，每個人條件不同，別人的參考價值有限。
兆豐銀行副總經理陳昭蓉表示，2026年起不動產貸款集中度已回歸各銀行自主管控，此外，新青安貸款不計入《銀行法》第72條之2限額，有助銀行房貸續作量能逐步提升。但其他銀行業者指出，第七波信用管制的政策效應下，其實房貸審核期被拉得很長。不少購屋族從送件到實際撥款往往要等上 1 到 3 個月，甚至有銀行排撥行程已排到明年。
近期有買房計劃或即將交屋的朋友，陳俊宏指出，想要取得銀行最低利率，通常可能限定信用良好、收入穩定，不然就是有著優質擔保品、前百大企業薪轉戶或是財富管理客戶或特定合作通路，不然在簽署房屋買賣契約時，建議務必延長款項交付與交屋期限，避免因為銀行延遲撥款而面臨違約風險。
●常見問題 FAQ
Q: 為什麼央行沒有升息，各家銀行的首購房貸利率卻全面調漲？
A: 主因是市場資金緊俏，銀行面臨流動性覆蓋比率（LCR）壓力與資金成本上升。銀行主管指出，加上營運與稅費成本後，利率若低於 2.2% 即不合成本，因此各銀行紛紛調高加碼利率以反映資金成本與控管風險。
Q: 目前一般首購房貸與青安 3.0 貸款的利率大約是多少？
A: 目前一般民營與公股銀行的首購房貸利率開價普遍落在 2.65% 至 3% 之間（如台新銀 3% 起、北富銀 2.75% 起）；而政府補貼的青安 3.0 貸款即便 6 年補貼期滿回到 2.275%，仍是市場上少數維持在 2.3% 以下的低利方案。
Q: 遇到銀行「限貸」或「排隊撥款」，首購族在簽約時該如何保護自己？
A: 建議在房屋買賣契約中延長「交屋與撥款期限」至 2 到 3 個月以上，並加註「若因銀行融資額度限制導致無法按時撥款，雙方同意順延交屋期限且不視為違約」之條款，避免因銀行延遲撥款產生違約金。
