Rachel、Fred／口述 蔡佩蓉／撰文
「有勇氣買房時，也代表願意扛起貸款壓力，以前我的父母也是這樣咬牙撐過來，減少無謂的消費，任何人都能夠晉升有殼族！」69年次的Rachel早在24歲那年就買下了位於台北市中正區的人生第1間套房，後來結識了現在老公Fred，兩人從情侶期間一同購屋負擔貸款，也讓Rachel體會大陸的房貸妙語「男女搭配、按揭不累」，2月Rachel與Fred更在林口新市鎮第3次換屋，買到理想中的好宅。
Rachel與Fred今年2月順利換屋成功。（好房News記者陳韋帆攝影）
留學貸款意外變成頭期款
大學時期非常喜歡吃師大夜市燈籠滷味的Rachel，雖然就讀台北科技大學但房子卻租在泰順街，畢業後為了圓出國留學夢想、踏出台灣增廣見聞，即便沒有足夠的存款，仍毅然決定申請100萬元的留學貸款，歷經了2年在紐約語言學校的磨練，雖然順利獲得碩士入學資格，但盤算恐怕無法負擔未來學費、食宿費，於是決定返台回台中老家工作。
談起怎麼會在台北買房子？Rachel說，「一切都是回國後，有位學妹買了中正區套房預售屋，拼命邀請我以後一起做鄰居，當時跑去看樣品屋，裝潢得美侖美奐讓我非常心動，12坪的小套房總價550萬元，回家後精算一下頭期款、工程期款，正巧手邊剩餘的30~40萬元留學貸負擔得起，就決定去簽約了。」
付工程期款、還留學貸款 不敢上餐廳吃飯
「當時2年內繳納的工程期款，1個月大概付1萬元，雖然在台中工作，但還得攤還留學貸款，壓力非常大。」在24、25歲美好的花樣年華歲月，當多數社會新鮮人到處享樂成為月光族時，Rachel卻鮮少買新衣、出去唱歌消費甚至連上餐廳吃美食的慾望都克制住了。
「一切都非常值得。」說，交屋後北上工作住在新落成的社區，每個月雖得攤還約2.2萬元貸款，但就如同「省下租金還貸款」心中還是比較踏實。不過，她心中卻深知，不能一直住在這樣的環境中。
知名蓋屋建商 交屋就漏水
Rachel無奈地說，雖然入住新房，但交屋時就發現浴室牆面會漏水，雖然建商將牆面打掉重新增加防水層，但最後卻發現是整棟大樓管線出了問題，難以從源頭改善。「住在時常要接水、防水的房子，不免覺得風水漏財，甚至住得有後顧之憂，於是我就萌生賣房的念頭。」
原本Rachel有打算將套房出租，但當時租金行情約1.5萬元，仍不及需攤還的每月貸款金額。隨著2009年台北市金融海嘯後房市復甦，擁有中正國中明星學區優勢的小套房，也應運增值，賣了套房不僅等同將留學貸款全還完，甚至還多出了幾十萬元現金。
Rachel看了小套房樣品屋覺得非常夢幻。（Rachel提供）
更注重生活品質 賣房後去租屋
「雖然當時賣了房子賺了一些錢，但我買房不是為了投機賺錢，而是真的以自住角度購屋，當時為了追求良好的生活與住宅品質，我又回到租屋生活。」喜歡到處租屋、體驗不同生活圈的Rachel，先是租到永和後來又搬去民生社區附近。
此時正巧男友Fred從軍中退伍，加上Fred媽媽用房屋幫他強迫儲蓄，位於中和40年老公寓買了2年後出售，小賺了幾十萬元，再利用一筆退伍軍人俸，兩人看中了位於松隆路近松山車站的住辦空間，自備款花了近200萬元買下18坪的空間。Rachel甚至砸下大筆裝潢費改裝成為樓中樓，邊間大面窗戶採光及棟距寬闊，讓他們非常喜歡這樣的空間。
「男女搭配、按揭不累」
此時皆有穩定工作的兩人，一同負擔松隆路每月3萬多的貸款，等於是兩人各自租下小套房的租金來負擔貸款，更讓Rachel直說，「跟另一半合力購屋實在省力許多。」不過，當時對於情侶合買房屋會不會有顧忌？擔心哪天分手談錢傷感情⋯
Rachel回應，「女生就是需要一種安全與信任感，錢放在哪邊倒是其次。」不過話鋒一轉，她也說，「房子當然要登記在我名下啊！（笑）」一旁Fred則應聲，「如果用1百萬元、1間房子能看清女朋友，很值得的。」Fred的體貼與大方也難怪兩人能夠愛情長跑步入婚姻。
他們將松隆路房子裝潢得非常漂亮。（Rachel提供）
追求生活品質 先租再買落腳林口
松隆路住了將近2年，Rachel雖然實現了入住樓中樓的夢想，不過實際兩人住起來，卻覺得空間仍不足。Fred說，「有次剛起床，頭腦還昏沈，走下樓中樓小階梯差點摔倒。」Rachel知道在台北市要有寬敞居家空間與便利生活品質，在預算有限之下，兩者是「魚與熊掌不可兼得」，於是決定轉往林口先租屋，將松隆路的房屋出售，將換屋賺取的小額資金存好，在林口「先租再買」。
焠鍊買房心法 一定評估「脫手性」
Rachel喜歡林口如外國一樣的寬闊道路、綠地公園，去年底先租了林口的房屋，雖然認為採買的確不如台北市來得方便，甚至冬季風大溼冷，但今年初看了10多個建案，認為林口在機場捷運、Outlet商場及新北影視音園區帶動之下，人口一定會不斷移入。
她憑著買第1間中正區套房「學區宅」經驗，挑選轉型成為雙語小學的南勢國小旁新成屋，篩選完成Location之後，Rachel認為，社區量體也不宜過大，除了轉手性之外，小型社區較能兼顧生活品質，南勢國小一帶為低密度住宅區，加上挑選簽約的建案為復古式「陽台入大門」規劃，滿足了她喜歡一入門就有陽光的需求。
「必須留給接手的人賺錢」
總價約1200萬元的住宅，最近小倆口準備交屋裝潢入住，Rachel很感激過去幾年存錢、付房貸的經驗累積，她更深信，「房子一定要用買的，愈換愈大。」
「很多人都會問：妳為何中正區套房不放久一點，現在賣就賺1倍；松隆路的房子那麼棒，為何不出租再買別間房子？」Rachel認為，買房不是為了賺很多錢，「該留點利潤給後面接手的人賺，你也不希望他們被套牢啊！」
Rachel的購屋心法，就是努力存錢、減低消費，勇敢先買小再換大。（好房News記者陳韋帆攝影）
用感恩的心買房
她說，對於自住客來說，想要的只是安居樂業、入住良好的生活環境，這些年很慶幸自己能透過每次換屋累積些微財富，作為下次購屋資本，「我也是背負房貸壓力走過來，當大家不敢買房時，我勇敢為自己未來負責。」
Rachel、Fred認為，只要願意咬緊牙關，減低奢侈品消費、一點一滴存錢，任何人都有機會晉升為有殼族，雖然現在搬離台北市，但來日經濟能力提升仍期盼有機會住回台北市。
