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金融商品投資門檻 75歲是上限

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記者陳碧芬/台北報導

外銀主管指出,退休理財就像買保單,賺的就是時間差,愈早開始規畫,就愈有機會達到複利滾存的好處,然而,銀行財管部門對於高齡客戶,受到金管會法規限制,75歲是金融商品投資的最後門檻,超過這個年齡,就算是極高學歷,想要布局退休生活的投資理財,銀行財管只為熟客安排,其餘一律只能作存款商品。

新店區的銀行街,銀行群聚照。(好房News記者 陳韋帆/攝影)

在匯豐「未來的退休生活:平衡之道」報告中,台灣民眾對於退休之後最擔心的事,國人除了擔心退休後健康不佳、財務困難,錢不夠負擔所需醫療,失憶也擠進來,排在第四位,而財務困難部分,台灣民眾最擔心退休後錢花光光,其次是存的錢不足以維持舒適的退休生活。

匯豐(台灣)商業銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁莊懷德表示,受訪的台灣退休民眾表示,家庭月收入至少要有新台幣55,000元才能過舒適的退休生活;七成的受訪者仍然最依賴現金存款作為退休後的財源,其次是個人的退休金計畫以及保險。

他就財富管理角度指出,新台幣資產是需要活化,依個人需求布局強勢或高利貨幣相關資產,才能維持購買力,而且要盡量了解自身的退休需求,避免只看眼前獲利。

若是年紀已超過50歲才開始準備退休,他指出,應該以低風險投資產品,固定收益產品為主,特別是年金險,有助於增加退休後的現金收入,避免長壽風險。

記者陳碧芬/台北報導

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