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害怕年底寬限期?申貸前先評估3關鍵

#租售 #寬限期 #理財

好房網News記者曾亭皓/綜合報導

年底寬限期將屆,房貸壓力驟增,日前有立委曾表示擔憂,害怕因大量的房貸寬限期到期,以致售屋賣壓湧現,進而導致銀行的房貸逾放飆高等效應,雖然金融監督管理委員會立即解釋「房貸逾放比未明顯竄高」,但觀察房市反指標的法拍市場熱絡程度,壓力鍋恐怕仍是未爆彈。專家表示,避免被寬限期壓到喘不過氣,建議在選擇房貸方案時,先評估3大重點。

近5年房貸逾放比飆高,各界對於大量寬限期將至,恐導致銀行的房貸逾放再度飆高有所警惕。雖然金管會銀行局副局長王立群曾在受訪時指出,統計今年房貸寬限期到期規模約達5429億元,占整體購置住宅貸款餘額約8.1%,整體來說並未出現明顯竄高情形,但法拍市場的頻頻寫下新紀錄,讓外界仍無法心安,似乎印證了戴德梁行總經理顏炳立曾預告的「房市壓力鍋將引爆」警訊。

寬限期考量層面不能太短,專家建議3方向。(示意圖/好房網資料中心) 買房 簽約 契約 簽名 合約 (取用自可作商業用圖,免費圖片網pixabay,使用不需要署名)

據內政部法拍屋移轉量統計,今年六都首季法拍量高達1231件,其中包括雙北地區、桃園市、高雄市等縣市,陸續創下地區法拍量新紀錄。承如顏炳立曾經所言,壓力鍋升溫似乎已於年底逐漸有感,現在需要擔心的是,明年恐怕尚有部分房市壞帳不堪負荷,將流入法拍市場,壓力鍋面臨引爆危機。

對於寬限期的運用,若僅考量短期負荷,恐怕淪入壓力鍋也是指日可待。財經專家林奇芬曾於好房網專欄指出,其實只要選對房貸方案,房貸壓力也就能相對減少,除了考量利率高低,包括「貸款期長短」、「每月負擔」、「寬限期使用」及「自己的投資能力」等皆需一併納入考量,以減少淪入法拍風險。

林奇芬建議,在選擇房貸方案時,必須先評估3大重點,首先,可以先查是否有政府優惠房貸能使用,盡量爭取辦理,才可節省利息,例如,目前政府所提供的「青年安心成家」貸款方案等。

其次,再針對「要不要辦理寬限期」進行分析,林奇芬認為,辦理寬限期的資金彈性較大,比辦理分段式利率要更好,不過還是必須要衡量好屆時的償還能力。

最後「貸款期間要不要拉長」,這部分需要考量到的是,如果貸款期間越長,每月的負擔金額就會降低,但總利息支出會增加。評估過這三點之後,估計將可大幅降低償還風險與壓力。

林奇芬強調,使用寬限期的關鍵重點,還是必須依照個人需求進行評估,並套上上述3點考量,以選出最適合自己的貸款方案。



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