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小資、頂客、三明治族 如何運用年終獎金樂活退休?

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經濟日報記者陳美君/台北報導
 
您有多久沒有檢視自己的保單了?南山人壽建議,上班族不妨善用年終獎金,提撥部份獎金規劃保障或保險理財,適時進行完整的風險檢視,讓自己及家人安心。南山人壽表示,近年樂活風興起,上班族可妥善運用年終獎金,規劃保障,提早預約健康快樂的樂活人生,讓自己無後顧之憂。
 
檢視上班族的保障,可大致分為如下三大族群:第一類是年齡25到35歲的「小資上班族」。由於剛進入社會就業,保障可能因預算而有所不足,可趁年終獎金發放,適時補足保障缺口。首推保費實惠的定期型商品,如:意外險、實支實付醫療險、特定重大傷病保險,以小錢換大保障,也可考慮結合住院、手術及重大疾病的多功能三合一保障,保障相對周全。
 
上班族可善用年終獎金,提撥部份獎金規劃保障或保險理財。 圖/聯合報系資料照片
 上班族可善用年終獎金,提撥部份獎金規劃保障或保險理財。 圖/聯合報系資料照片
 
另外,由於人口結構轉變,生育率節節下降,第二類「頂客上班族」的人數也日漸增加。此族群民眾雖然無子女教育費需求,但有奉養與照顧長輩需求,也需要為自己的將來預做準備,因此像重大疾病險、長期照顧保障就是協防人生重大風險的最佳防護線,而固定利率還本型的台幣壽險保障則是退休準備相較穩當的規劃。
 
最後,第三類「三明治上班族」,上有父母要奉養,下有子女要照顧,這類族群通常是家庭主要經濟來源,保障規劃則建議先完善自身的風險防護為主。所以除了重大疾病險與長期照顧險等必備保障,保障型的台幣/美元利變壽險則是協助準備退休生活與資產傳承的好幫手。
 
值得留意的是,台灣已進入高齡社會,長壽與健康風險更應及早準備。依內政部及衛生福利部統計,國人平均壽命已達80.7歲,但其中健康平均餘命女性73.9歲、男性為69歲,其中需要依賴他人照顧的不健康餘命達6.8到11.7年(註),所以更應趁年輕做好健康管理。在保障規劃上,三大族群均可考量近年推出的外溢保單,只要健康指標分數或健檢數據達標,依保單機制,還另享有保費折減或保障增額。
 
為鼓勵民眾聰明運用年終獎金規劃保險保障,南山人壽自即日起至2月29日為止,也推出「鼠來保」新春投保活動,只要符合活動資格,即可參加抽獎。獎項提供新台幣800元或2000元的「全家便利商店購物金」,讓民眾除了年終獎金,也能在鼠年鼠財富,開運拿紅包。
 
另外,還有樂活組合「任天堂 Switch主機+健身環大冒險」以及健康必備的智慧穿載「Garmin Venu」、「Apple Watch Series 5」,協助動一動保健康,鼠年開春閤家樂活歡樂多!活動共計超過200個大獎並按月抽出,第一次沒中獎者,該次抽獎機會還可累計至下次。活動詳情請至南山人壽企業網站查詢。
 


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