中國時報記者洪凱音／台北報導
全球各國都面臨「人口快速老化」的問題，元大投信觀察，小資族、上班族都意識到退休理財的重要性，卻陷入理財太難、薪資太低、可能賠錢等3大困境，遲遲不敢踏出第一步；主導全民退休投資專案、基富通總經理黃致淵表示，面對退休理財3困境，最好的方法就是定期定額、交由專家操作的「簡單投資法」，即使每月僅投入3000元也不嫌少。
黃致淵指出，國際金融局勢千變萬化，對小資族來說，理財確實不容易，但國內知名或跨國基金公司，擁有累計上千名研究員、分析師，以定期定額的方式交由專家操作就對了，因為金融機構有足夠趨吉避凶、淘汰弱留強的能力。
小資族保障規劃，中國人壽比喻，像蓋房子打穩固地基般，將風險成本控制在一定程度，萬一發生變故房子不致於一夕崩塌。（中國人壽提供）
對於年輕人抱怨薪資太低，黃致淵指出，人的財富分成兩種，包括「人財」、「錢財」，薪資低代表要好好理「人財」，而有「自覺」是好事，可以督促自我提升專業能力，當人緣、健康好好經營後，薪資自然有成長空間，「人財」就會帶來「錢財」。
黃致淵指出，理財一定會賠錢，連股神巴菲特都無法倖免，但對定期定額、準備退休金的民眾來說，不必過度擔憂，因為這筆投資比的是耐心、執行力；當投資的基金賠錢，意味現在的淨值比購買時低，定期定額只要不停扣，就可以買更多單位，黃致淵表示，當景氣反轉時，就能創造更高的獲利。
小資族退休規畫第一次就上手，元大投信建議，藉由ETF或ETF連結基金等指數化商品，來分散風險、免去選股困擾；有鑑於小資收入有限，元大投信觀察，部分金融機構已陸續調降門檻，每月最低扣款1000元，也能定期定額買ETF，此外，投資應秉持勿重押單一投資標的，並建構「多元投資組合」，降低賠錢的機率。
