工商時報記者魏喬怡／綜合報導
對於手頭不算寬裕、有經濟壓力的小資族而言，一定要提前準備退休金。安聯投信表示，小資族存退休金有三步，一是在規劃投資前，用比例分配薪水，控制開銷，開源節流；二是訂下薪水使用順序，例如債務、退休金、緊急支出、投資與設立明確目標；三是切記忌諱盲目跟風，保持簡單，不買不懂的商品是大原則。
在挑選適合做為退休準備的資產上，安聯投信表示，一是選對資產，所選市場是否位在向上趨勢，這點很重要；二是以長期定期定額方式，長期參與漲勢、累積機會；三是保持簡單、方便管理，可優先以組合基金的優勢。如借重專業經理團隊長期研究多元股債，判別時機、挑選優勢標的。
在檢視資產組合上，安聯投信表示，保守核心資產方面應該以收益為主；穩健資產方面可選擇「多重資產」，強化投資組合的追漲抗跌基因；積極資產方面則可瞄準具長期成長趨勢的成長市場，讓投資全天候。
有關布局策略上，安聯投信建議，穩健者以收益搭成長策略仍是主軸，以複合資產掌握基本面預期落底機會，建立攻守兼備配置；保守型因降息時點仍不確定，以美國收益和短債策略平衡波動和收益；積極型可以收益搭成長策略，同時強化具趨勢性題材如AI人工智慧、台股等主題部位，參與結構性成長。
