工商時報記者魏喬怡/台北報導
年輕小資族壓對投資組合,千萬退休金手到擒來!投信業者指出,小資族可把握「專注本業、閒錢投資、慎選ETF、持續投入」四大投資原則,建立長期理財規劃。
中國信託投信表示,一般而言,上班族年輕時薪資成長空間大,可以承擔較高風險以追求更高回報,隨著年齡增長,資產配置也從積極、穩健轉為保守。因此可以人生階段來做規劃,例如:30至45歲可用股、債八比二、46至55歲可用股、債六比四、56至65歲以股、債基金四比六來配置。
![2023年富達國際全球女性投資理財調查,37%亞太區女性、44%台灣女性受訪者,期望退休後每年投資回報率可達5%~10%。圖/本報資料照片](https://p1-news.hfcdn.com/p1-news/MzMyNTk1NG5ld3M,/e7764852e484aea8_1000x500.jpg/qs/w=1200&h=1200&r=16888)
中國信託投信表示,投資人也可以考慮目標日期基金,自動根據距離退休目標日期的時間來調整資產配置。假設30歲月薪4萬元的小資族,每年調薪3%,每月儲蓄8,000元(月薪的20%)用於退休投資,以年化投資報酬率7%計算,經過35年預估可累積到約1,450萬元。若65歲退休後活到90歲,每月可提取約4.8萬元。
新光投信量化投資團隊表示,過去投資人定期定額或定期存股,往往容易單戀一枝花,隨台股ETF百花齊放,規模不斷攀升,建議可採大盤市值型、半導體市值型兩大類作混搭,根據歷史績效回測顯示,混搭後整體資產總報酬表現更好,中長期投資更具複利效果。
ETF選擇方面,適合年輕小資族的ETF標的,主要推薦的ETF有代表大盤市值型ETF的元大台灣卓越50(0050)和代表半導體市值型ETF的新光臺灣半導體30(00904)兩大類。據過去十年績效統計,台灣50指數年化報酬率達14.29%、年化波動度17.1%;而台灣半導體指數,年化報酬率達37.87%遠勝美股17.82%,波動率22.25%,比美股的17.73%也未高出太多。
安聯投信建議小資族可將定期定額基金做為衛星部位,若以資產穩健為目標,加上目前大環境仍相當波動,需考量投資組合的收益保護力夠不夠。