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智能理財機制 建構專屬投資組合

#理財 #退休 #智能管理

工商時報記者陳欣文/台北報導

台灣正式成為高齡社會,退休理財議題受重視,隨著愈來愈多金融業者推出智能管理平台,可以有效協助民眾打造退休理財規畫。民眾只要透過智能理財技術,並搭配連結基金等指數化投資商品,即可輕鬆建置專屬於自己的投資組合,為退休打造第三支柱防護。
 
退休理財的三層柱防護模式中,第一根支柱指的是「政府」、第二根為「企業」、第三根則為「自己」,分別透過三層支柱防護,免於退休後因失去收入來源,而頓失生活品質,並讓自己的退休生活維持一定的經濟保障與生活水準。
 
台灣正式成為高齡社會,退休理財議題受重視。中時報系資料照
嬰兒潮世代近幾年陸續退休,在少子化的年代,人力斷層已成為企業的痛。圖/本報資料照片
 
元大投信研究團隊指出,許多民眾因為對退休理財規畫缺乏方向而心生膽怯,但其實只要掌握兩個大原則(風險分散、長期布局),並善用投資工具(智能理財技術)、元件(指數化商品),即可輕鬆為自己的打造完善的退休理財配置,讓自己的退休生活維持一定的經濟保障與生活水準。
 
隨科技進步、AI智能崛起,資產管理業者也積極將智能導入投資平台,投資人只要善用智能投資平台,即可輕鬆為自己建置退休理財布局。建議民眾退休理財應視為「長期」的理財模式,最重要的是盡早起步、並持續不懈,即便是剛出社會小資年輕人,也可運用定期定額投資指數商品或連結基金,創造時間複利效果;中年族群則可運用智能投資模組,進行資產配置,有效分散並控管風險,為自己的退休第三支柱奠定堅實基礎。


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