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陸再爆金融奇案 假黃金騙走19家銀行近900億元貸款

#大陸 #中國 #假黃金 #貸款 #詐騙

聯合報 記者林則宏╱即時報導

隨著「金融嚴監管」雷厲風行開展,大陸愈來愈多光怪陸離的金融弊案一一曝光。根據中國銀監會公告的最新一宗案件,竟有不法份子靠著一批假黃金,成功向19家金融機構騙走高達人民幣190億元(約新台幣855億元)貸款。

大陸竟有不法份子靠著一批假黃金,成功向19家金融機構騙走高達人民幣190億元(約新台幣855億元)貸款。(示意圖/資料中心)竟有不法份子靠著一批假黃金,成功向19家金融機構騙走高達人民幣190億元(約新台幣855億元)貸款。

中國銀監會2日公告,「近日,經過立案、調查、審理、審議、告知、陳述申辯意見覆核等一系列法定程序,陝西、河南銀監局依法查處了轄內銀行業金融機構質押貸款案件,對兩地涉及該案的19家銀行業金融機構共計罰款5,250萬元,並處罰104名責任人。」

公告並未詳細揭露案件細節,根據《北京商報》5日報導,能以超強「偽裝術」騙取如此巨額貸款的企業,名為「博源礦業有限責任公司」。

案件源起2016年5月,博源礦業一筆人民幣2,000萬元(約新台幣9,000萬元)黃金質押貸款逾期,且相關負責人失聯。最先報案的是沒有如期收回這2,000萬元貸款的陝西潼關縣農村信用聯社,在催款未果後決定處置質押黃金,才揭發這批黃金竟然是假的。

《新京報》稱,這批被抵押給金融機構的假黃金,鎢含量約占62%,黃金僅約38%。金磚外表是標準金,裡面則裹包鎢塊。

選擇鎢造假,主要是因為鎢的密度與黃金接近。鎢的密度為每立方公分19.25公克,黃金密度為每立方公分19.3公克,兩者相差極微,普通儀器難以偵測出來。

此外,鎢與黃金的熔點差距大。黃金的熔點是1,064度,而鎢的熔點高達3,410度,不法分子從銀行收回假金磚後,只要溫度達到黃金熔點,即可輕易將兩者分離。

至於何以一批黃金能成功連續詐騙19家金融機構?北京商報稱,博源礦業所在地,豫陝交界靈寶市,以黃金礦藏聞名。一名銀行界人士稱,相比其他地區,當地的黃金存量非常富裕,黃金持有人也會有更多存貨能放到銀行質押貸款,以提高黃金的流動性,同時抵禦金價波動。

在當地這種借著資源優勢興起的資本運作模式卻也漸漸「脫韁」,部分地區甚至形成一種「炒金模式」。假設每公克黃金價值人民幣250元,250萬元即可購買1萬公克黃金,將這1萬公克黃金抵押給銀行,以80%的質押率計算,可獲得200萬元貸款。

用200萬元可再收購8,000公克黃金,繼而將8,000公克黃金抵押給銀行,又可獲得160萬元貸款。以此不斷循環,價值250萬元的黃金將可撬動價值約1,200多萬元的貸款,形成近五倍的槓桿。

這名銀行界人士說,「這在一定程度上也可以解釋為何此案中金融機構放出的貸款會達到190億元之巨。」

此外,這宗案件19家金融機構被騙貸的時間已約是八年前,當時受到存貸比紅線的考核限制,銀行業「衝規模」的現象還十分嚴重,即使不是借助黃金質押貸款,借助其他質押品,一筆資金也可被銀行放大數倍。

尤其在季末、年末等重要時間點,銀行對於資金的迫切需求,部分資金方已經不滿足於在資金額度內與銀行合作,就會選擇高槓桿的方式反覆質押融資。

銀監會的公告稱,這起案件暴露出上述銀行業金融機構內控管理存在諸多缺陷。一是相關銀行業金融機構貸前調查不盡職、貸款審查不嚴格、貸後管理缺位,部分基層機構在業務辦理過程中有章不循、違規操作,嚴重違反審慎經營規則。

二是押品管理嚴重失效。相關銀行業金融機構對貸款質押物的檢測及價值評估存在重大紕漏,給不法分子可乘之機。

三是業務開展盲目激進。相關銀行業金融機構過度追求業務發展規模和速度,不瞭解自己的客戶,不能穿透業務風險,部分機構違規開展業務審批,重要崗位未形成有效制約,內控審計作用缺失。

今年1月19日,中國銀監會也曾通報,為掩蓋不良貸款,浦發銀行成都分行通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法,違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務,竟然向1,493家空殼公司授信高達人民幣775億元,以換取相關企業出資承擔該行不良貸款。

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