文／胡偉良
房屋消費的生命週期
每一樣產品都有它的生命週期，房屋亦然，一個人的一生，在不同的人生階段，對房屋的需求有所不同，對房屋的價值取向也會不同。像：初入社會還沒有小孩的初生之犢階段、已有小孩需要準備他們成長生活空間的事業衝刺階段、小孩長大成人離家居住的空窠階段。這也是人生與房屋關係最密切的三個主要時期。
1.不要抱著「一輩子都會長住在第一棟房子裡」的想法
不論你住的是豪宅大院、透天老厝或公寓，千萬都不要抱有「一輩子都會長住在第一棟房子裡」的想法。因為根據調查，一個人一生當中平均會有3次左右的換屋機會；在不同的人生階段，對房屋的需求條件會有所不同，換屋對大多數人來說都是必要的。透過換屋，可以滿足不同階段的居家需求，甚至可以把換屋變成人生重要的理財活動。
近期的一份調查發現，首購時對於居住年限的計畫，加權計算後平均為14.2年。有趣的是，有房者的計畫居住年限為「20年以上」最多，無房者多選擇「6-10年」。主要是因為過去的購屋觀念是成家是一輩子的事，好不容易選到理想中的自用住宅，當然是住越久越好，甚至希望傳給下一代；不過面對房價居高，新的購屋觀念是「先求有再求好，先買小再換大」，加上房地合一稅上路後，對於自用住宅持有六年以上，有四百萬元免稅額的優惠，因此這種階段性換屋的觀念越來越被廣泛接受。
2.「生活」是換房子重要的契機
隨著小孩的出生與接踵而來的就學問題，常是第一次換屋的主要考量，賣掉第一棟房子前進好學區，以學校附近做為房屋的選擇區位；也有人希望換取較大的房屋空間，讓家中成員都能擁有獨立的活動空間；另外也有人希望去找對自己事業有幫助的居宅環境，像是好的社區或好的鄰居。
到了經濟上更富裕而事業也更有成就的時候，大多數人則會希望自己的居所，在生活、交通的便利性和舒適性、居宅的品質上都能符合需求，充分體現自己的生命價值。
3.買房時就要考量房子未來的增值潛力
買房子雖然是為了住的需求，但大多數人還是會期待房子有增值潛力。因此，在每次換屋時，都希望能夠享有前次購屋後的增值利益，如此一來，房子不僅可以滿足居住需求，也可以享有增值利益，讓房子成為終生理財計劃的一部分。
4.大半的首購族的購屋資金都來自長輩
近期的調查顯示，大部分首購族的購屋自備款來自於長輩，這個現象說明：當前的薪資所得太低了，以致於年青人在日常開銷之外，沒有太多的餘錢。除此之外，也說明現今的年青人比較注重及時行樂，而少儲蓄。
5.一定要努力籌措購屋的第一筆資金
大多數人會在第一筆購屋款的籌備上遇到困難，但只要找到第一筆的資金，由零變成一，甚至滾成二或三，也會比第一筆款項籌備來的相對容易。所以只要事先規劃的好，每個人都會有機會擁有自己的房地產，並藉此讓自己的一生享有財務上的保障。
透過借貸等方式籌備第一棟房屋頭期款，並善用資金槓桿，以屋滾屋，由此籌劃一生的財務計劃會是一個不錯的人生計劃。
