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林奇芬 林奇芬曾任Money錢雜誌社長,Smart智富月刊社長、總編輯,擅長將艱深難懂的財經議題,翻譯成大眾能懂理財知識,著有「藏富─我用基金賺到一輩子的財富」等書。
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存房與存股 哪個比較好?

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#存房 #存股 #台股 #ETF #置產秘訣
文/林奇芬
 
台股指數突破17000點創歷史新高,台股開戶人數也超過1167萬人,其中,30歲以下年輕族群已經有161萬人,占比13.8%,成為台股新生力軍。尤其是近2年來,30歲以下族群開戶成長率居冠,顯示年輕人逐漸熱中以股票來累積財富。
 
對大多數年輕人來說,買股比較簡單,門檻低、人人做得到,相對之下,動輒千萬元起跳的房地產,有些遙不可及。但是,如果從漫長人生角度來看,股票與房地產這二個理財工具若懂得善加運用,可以讓你創富與守財雙管齊下。
 
存房與存股 哪個比較好?(示意圖/好房網News記者林和謙攝影)
房地合一新制上路還是有意賣屋的投資客,餘屋量體多、機能不健全的重劃區,就可能是其比較想脫手的區域,有意買房的民眾要多留意。圖/好房網News記者林和謙攝
 
存房與存股有哪些不同?(製表/林奇芬)
存股 存房(製表/林奇芬)
 
一,先存股,才能存房。
 
存股門檻很低,目前買ETF,每月1000元、3000元都可以開始,即使是高價股如台積電一張(1000股)約要60萬元,但也可以買零股。買房子門檻則高很多,若以1000萬元估算,最低自備款200萬元。因此要先存股,以股票來存錢,存到自備款之後,才有能力購屋。
 
 
二,買房擴大財富槓桿,是資產還是負債?
 
若購買1000萬元房地產,自備款200萬元,貸款800萬元,等於購屋就扛下了高額負債。但換一個角度來說,用200萬元持有1000萬元資產,槓桿倍數5倍。但若用200萬元股票要融資,最多只能借60%,槓桿倍數1.6。房地產可以說是使用槓桿最佳工具,而且借款時間可拉長至20年、30年,利率又是所有貸款中最低。
 
但是使用這個槓桿前,必須先評估每月還款能力,因為一旦啟動貸款,就是一個長期計畫,不可能三、五年內改變,因此要先確定自己是否有按月還款能力。不過,隨著每月每年攤還本息,負債金額逐步降低,等於資產持續增加。
 
三,房價波動小,股價波動大。
 
雖然也會聽到有人買房賠售的新聞,但若時間拉長來看,大多數房價是上漲的。不管是六大都會區或是其他縣市,房價指數即使有短期下跌,但中長期都呈現上揚走勢。但是股價波動性可就大多了。以台灣投資人最愛存股標的中鋼為例,1989年股價創下最高114元,之後一路下跌,最低跌到11元。盤整了近30年,今年股價才剛突破40元,長期投資都不一定獲利。
 
但是房價即使修正,最多也是修正2成、3成,時間拉長後多數可以創新高。股價則不一定,有些股票會迭創新高,有些則是一蹶不振,好壞差異極大,考驗選股能力。
 
四,房子流動性低、投資期長,股票流動性高。
 
如果從資產變現角度來看,股票變現性高、流動性好,需要用錢時可以快速提領。但房地產的變現性就很低,特別以目前房地合一稅2.0上路,5年內賣出交易稅率高達35%,而且一般房地產從委託賣屋到成交過戶,需要經歷好幾個月甚至更長,房地產的流動性遠低於股票。
 
不過,買房地產若是為了自住,流動性問題就比較不用擔心。一般人買入房屋後,至少也要7到10年才有能力換屋。因為流動性低,房地產反而比較容易長期持有,不會像股票,總是想著買來賣去、頻繁交易,反而守不住財富。
 
創富與守財,雙管齊下
 
整體來說,房地產與股票,都具有長期上漲的優勢。個別股票爆發力強,可能帶來短期財富大增,但若選錯股票或是購買價格不對,也可能帶來巨大風險。房地產則是門檻高,不容易跨入,但若有能力投資、長期持有,可以發揮保值效果。
 
房地產與股票,就像是二個武器,一個進攻、一個防守。年輕人可以先用股票投資累積第一桶金,再用這桶金去買屋。購屋後因為房貸負擔大,可能暫時無法買股票,但等持有房地產一段時間後,負債降低,又可以用房地產再融資,取得資金投資股票。懂得使用這二個工具,可以逐步累積人生財富。
 

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