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林奇芬 林奇芬曾任Money錢雜誌社長,Smart智富月刊社長、總編輯,擅長將艱深難懂的財經議題,翻譯成大眾能懂理財知識,著有「藏富─我用基金賺到一輩子的財富」等書。
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先存股再買房 訂好人生財富計畫

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#存股 #ETF #買房 #台積電 #定存 #好野人生
文/林奇芬
 
許多人怨嘆房價太高買不起房,其實萬丈高樓平地起,若你現在開始積極理財,先存股票,賺到第一桶金後,才有能力買房。一步一腳印,買房也不再遙不可及。
 
台股創歷史新高,許多年輕人也開始進入股市。根據台灣證交所統計,去年台股新增開戶數67萬人,總開戶數達1124萬人,創了新高紀錄。值得注意的是,20到30歲的年輕族群,5年前占比僅25%,目前則已經占比36%,顯示年輕人開始積極加入股票市場。
 
先存股再買房 訂好人生財富計畫(示意圖/好房網News)
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股票報酬率遠高於定存
 
雖然目前台股護國神山台積電,股價已經高達600元以上,小資族想買也覺得有點困難,但是台股中還有很多低價股,還有許多ETF(指數基金)價格也不高,甚至如果買台股基金,每月定時定額3000元就可以投資,投資門檻更低,大家都可以輕鬆入手。
 
我常建議年輕人一定要買股票,因為股票長期投資報酬率,不僅比銀行定存高很多,甚至比房地產報酬率更好。同時,如果沒有用股票投資來存第一桶金,存下一筆自備款,買屋計畫更是遙不可及。但只要透過計畫理財,其實年輕人購屋不是夢。
 
試算一下,如何存夠自備款
 
我們先來試算一下,年輕人可購屋金額若設定在800萬元到1200萬元之間,目前銀行可貸款成數約八成,等於自備款需要160萬到240萬元。
 
假設年投資報酬率設定在8%,每月投資22000元,投資5年(60個月)有機會存到160萬元。若投資時間拉長至8年(96個月),每月投資2萬元,可累積到267萬元。若時間設定更長為10年(120個月),則每月投資金額降至15000元,也可存到276萬元。
 
換句話說,每月15000到20000元左右的投資紀律,再加上時間拉長至5到10年,都有機會存到購屋自備款。但此同時,還需要一個條件,就是投資報酬必須達到8%以上。
 
存自備款試算表
存自備款試算表(表/林奇芬)
 
以目前銀行一年定存利率不到1%,債券利率僅2、3%左右,想要8%報酬率,非買股票不可。然而目前台股已經來到15000點以上,算是相對高點,此時進場投資,許多人可能擔心風險過高,不賺錢先虧錢。
 
定時定額買基金,輕鬆理財穩健獲利
 
但從以上試算表可知道,理財是需要時間慢慢累積,至少要5年以上,可想而知,未來5到10年間,市場多空變化不一,可能經歷股市大漲,更可能經歷股市大跌,投資人根本無法預測。但是若透過共同基金定時定額投資,分散買進時點,分散買進標的,反而更容易提高投資報酬率。
 
台股ETF與主動基金報酬率。(資料來源:MoneyDJ/統計至2021/2/3)
台股ETF與主動基金報酬率。(資料來源:MoneyDJ/統計至2021/2/3)
 
上面列舉幾檔基金,包括了被動式ETF與主動型基金,可以看到過去1年、3年、5年累績報酬率都非常驚人,顯示長期投資的威力。如果投資人自己操作,可能無法獲得這麼亮麗的成績單。若是透過定時定額投資這些基金,即使報酬率沒有這麼高,但年化報酬率8%可輕鬆達成。
 
換句話說,想要投資股票,不一定要自己去選股,散戶容易追高殺低,反而賠錢機率高。若透過專家幫我們投資,不管是主動型基金(透過銀行、基金平台)或是被動基金ETF(透過券商),可以讓你更輕鬆的理財。新的一年來臨,你的年度計劃中,是不是應該開始投資股票基金,存下自己的買屋基金。

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