文／林奇芬
許多人怨嘆房價太高買不起房，其實萬丈高樓平地起，若你現在開始積極理財，先存股票，賺到第一桶金後，才有能力買房。一步一腳印，買房也不再遙不可及。
台股創歷史新高，許多年輕人也開始進入股市。根據台灣證交所統計，去年台股新增開戶數67萬人，總開戶數達1124萬人，創了新高紀錄。值得注意的是，20到30歲的年輕族群，5年前占比僅25%，目前則已經占比36%，顯示年輕人開始積極加入股票市場。
先存股再買房 訂好人生財富計畫（示意圖／好房網News）
股票報酬率遠高於定存
雖然目前台股護國神山台積電，股價已經高達600元以上，小資族想買也覺得有點困難，但是台股中還有很多低價股，還有許多ETF(指數基金)價格也不高，甚至如果買台股基金，每月定時定額3000元就可以投資，投資門檻更低，大家都可以輕鬆入手。
我常建議年輕人一定要買股票，因為股票長期投資報酬率，不僅比銀行定存高很多，甚至比房地產報酬率更好。同時，如果沒有用股票投資來存第一桶金，存下一筆自備款，買屋計畫更是遙不可及。但只要透過計畫理財，其實年輕人購屋不是夢。
試算一下，如何存夠自備款
我們先來試算一下，年輕人可購屋金額若設定在800萬元到1200萬元之間，目前銀行可貸款成數約八成，等於自備款需要160萬到240萬元。
假設年投資報酬率設定在8%，每月投資22000元，投資5年(60個月)有機會存到160萬元。若投資時間拉長至8年(96個月)，每月投資2萬元，可累積到267萬元。若時間設定更長為10年(120個月)，則每月投資金額降至15000元，也可存到276萬元。
換句話說，每月15000到20000元左右的投資紀律，再加上時間拉長至5到10年，都有機會存到購屋自備款。但此同時，還需要一個條件，就是投資報酬必須達到8%以上。
存自備款試算表
以目前銀行一年定存利率不到1%，債券利率僅2、3%左右，想要8%報酬率，非買股票不可。然而目前台股已經來到15000點以上，算是相對高點，此時進場投資，許多人可能擔心風險過高，不賺錢先虧錢。
定時定額買基金，輕鬆理財穩健獲利
但從以上試算表可知道，理財是需要時間慢慢累積，至少要5年以上，可想而知，未來5到10年間，市場多空變化不一，可能經歷股市大漲，更可能經歷股市大跌，投資人根本無法預測。但是若透過共同基金定時定額投資，分散買進時點，分散買進標的，反而更容易提高投資報酬率。
台股ETF與主動基金報酬率。（資料來源:MoneyDJ／統計至2021/2/3）
上面列舉幾檔基金，包括了被動式ETF與主動型基金，可以看到過去1年、3年、5年累績報酬率都非常驚人，顯示長期投資的威力。如果投資人自己操作，可能無法獲得這麼亮麗的成績單。若是透過定時定額投資這些基金，即使報酬率沒有這麼高，但年化報酬率8%可輕鬆達成。
換句話說，想要投資股票，不一定要自己去選股，散戶容易追高殺低，反而賠錢機率高。若透過專家幫我們投資，不管是主動型基金(透過銀行、基金平台)或是被動基金ETF(透過券商)，可以讓你更輕鬆的理財。新的一年來臨，你的年度計劃中，是不是應該開始投資股票基金，存下自己的買屋基金。
