記者吳苡辰／報導
上海商業儲蓄銀行已有逾百年歷史，今年股東會通過向證交所申請股票上市，未來配合股票上市前的公開承銷，將辦理現金增資2,250萬股發行新股。
上海商業儲蓄銀行已有逾百年歷史，今年股東會通過向證交所申請股票上市。（圖／聯合新聞網）
上海商銀也是政府播遷台灣前的「南三行」之一，創立過程相當有趣。上海商銀1915年創立於上海，創辦人陳光甫為資深銀行家，他曾至美國工作，因緣際會下與國父孫中山先生相遇，為其政治理念感動，並表明支持革命，還拿出5美元捐獻。
引領潮流 打造多個第一
上海商銀初期資本額不到10萬元，後來增資時，國父也出資協助，成為股東之一。上海商銀秉持「處處為您著想」的服務理念，深受社會大眾信賴，在抗戰前就發展成為全國最大的民營銀行之一。
隨著政府遷台，上海商銀於1954年在台重新註冊登記，1965年復業，為國內唯一自大陸遷台復業的民營銀行。數十年來積極拓展營業據點，擴大服務層面，並發展數位金融業務。
上海商銀以社會及顧客需求為導向，創造領導性的金融服務，首創「一元開戶儲蓄存款」、「單一櫃員制」、「小額信用貸款」等業務，以「單一櫃員制」為例，上海商銀1965年推出前，民眾至銀行處理業務，不同階段的作業程序，必須至不同櫃台處理，相當耗時。
除首創「單一櫃員制」，還有多項「第一」，包含1991年第一家開辦「24小時電子銀行服務區」、1997年第一家獲准開辦網路銀行轉帳服務、1999年第一家開辦基金網路下單業務、2000年第一家開辦網路小額外匯匯款業務、2002年第一家獲准OBU與大陸金融機構辦理直接通匯業務、2004年第一家發行「MasterCard寵物卡」 等，都是開創風氣，領導潮流、率先同業的創舉。
上海商銀為目前唯一的民營百年銀行，目前額定資本額約600億元，近年來獲利穩定，在2016年的世界1000大銀行排名中，上海商銀名列第261名。
2016年稅前盈餘136.16億元，在39家本國銀行排名第十名，每股盈餘3.35元，在39家本國銀行排名第二名，稅前淨值報酬率（ROE）11.56%，高於本國銀行平均的9.24%，稅前資產報酬率（ROA）1.36%，也高於本國銀行平均0.68%。
上海商銀總經理邱怡仁表示，現階段有四大發展重點與目標，首先為「擴大放款業務動能」：配合政府政策，積極融通中小企業，新增中小企業貸款300億元，並新增「五加二」創新產業貸款100億元，以及支持政府新南向政策，融通海外台商目標100億元；開辦「青松來富」以房養老房貸業務，目標100戶。
第二是提升數位金融競爭力：持續加強網路銀行及行動銀行服務功能與服務項目，發展行動支付與第三方支付業務；持續建置智慧分行，本年度目標為國內六大區域中心各增設一家智慧分行，另招募金融科技人才及培育大數據分析與精準行銷人才共60名。
海外布局 橫跨歐美亞洲
第三要加強布局亞太地區：評估新設海外分支機構，以及參股或併購海外金融機構的機會，分支機構以東京為評估對象，主要考量為插旗全球重要金融中心，目前在香港及新加坡已設立分行，並透過香港子行於上海、紐約及倫敦設立分行。
第四是強化法遵及資安：今年1月於總行設置專責防制洗錢及打擊資恐的單位與主管，3月起首創於國內營業單位設置專職之「內控暨法遵主管」，7月也將設置獨立專責資訊安全的部門與主管。
邱怡仁指出，上海商銀以「成為亞太地區最好的華人銀行」為願景，積極布局海外，拓展國際金融版圖為既定政策，目前已設立香港、越南同奈及新加坡三家海外分行，以及柬埔寨、泰國曼谷與印尼雅加達三家代表人辦事處，亦於香港設立子行上海商業銀行，該子行於香港設有43家分行，並於大陸設立深圳分行、上海分行及上海自貿區支行，在英國倫敦、美國紐約、舊金山及洛杉磯各設立一家分行。
上海商銀集團海外布局跨越歐美及亞洲，未來發展考量重點包括：配合政府新南向政策、跟隨客戶全球運籌的策略、與香港子行的互補性、台商及華人聚集區域、全球重要的金融中心。
量價質兼顧 提升獲利
上海商銀總經理邱怡仁指出，在全球負利率寬鬆政策下，提升獲利不二法門為兼顧「量、價、質、時間與速度」；面對數位浪潮來襲，也會將加速促進銀行業務的網路化、行動化與數位化來因應。以下是專訪紀要：
問：如何看待今年國際經濟展望？
答：美國聯準會（Fed）已經展開升息循環，代表美國經濟穩健擴張，歐元區與日本經濟亦有復甦跡象；中國大陸今年第1季經濟成長率6.9%，表現優於預期，顯示出全球經濟今年可望溫和復甦。
根據OECD及Global Insight最新的2017年全球經濟成長預測，分別為3.3%與2.9%，均優於前一年的3.0%與2.5%。不過，全球貿易保護主義興起、美國川普貿易政策的動向、英國啟動脫歐、大陸調整經濟結構，以及地緣政治衝突等，將是今年值得關注的經濟風險變數。
問：今年台灣的經濟展望？
答：受惠於全球經濟復甦，國際貿易增長，我國今年第1季出口與進口貿易分別成長15.1%與21.6%，均為六年來最佳的增長速度。在對外貿易好轉，工業生產回升，國內投資與消費穩定成長下，景氣對策信號已自去年7月以來連續八個月呈現代表景氣穩定的綠燈，主計總處預測今年我國經濟成長率為1.92%，優於去年的1.50%，顯示出今年我國經濟展望審慎樂觀。
問：如何在全球負利率寬鬆政策下提升獲利？
答：銀行的獲利公式為：P（獲利）=R（收入）-C（成本）-L（提存呆帳準備）-T（稅賦）。欲提升獲利，必須多管齊下才能奏效，包括：維持良好的業務成長動能，增加放款以增進利息收入，提高外匯、信用卡、財富管理與財務行銷業績以增進手續費收入，提升財務操作績效，以增進投資收益等。
其次，控制並降低成本，銀行最主要的成本為資金成本與人事成本，因此要提高活期性存款比重，優化存款結構以降低資金成本，要提高數位金融交易滲透率與比重，以降低人事成本。
嚴控放款資產品質，要強化風險管理，確保放款資產安全，控制逾期放款比率，降低提存呆帳準備。也就是必須兼顧衝量、穩價、顧質、搶時間、抓速度，才能在激烈競爭的環境脫穎而出。
問：上海商銀今年通過向主管機關申請上市，有何期望？
答：3月董事會通過在適當時機申請上市，主要是符合主管機關與股東的期待，6月股東會時也通過授權董事長於適當時機向證交所申請股票上市，未來如獲准股票上市，配合股票上市前的公開承銷，將辦理現金增資2,250萬股發行新股，其中保留250萬股供員工認購，其餘2,000萬股原股東放棄優先認購權利，全數提供公開承銷。
股票上市有利於提升企業形象，也有利於籌集新資本的彈性，可充實本行向外併購或參股的資金，同時也將與市場有更高度的連結，與同業績效競爭，促進銀行經營策略更靈活，持續追求業務成長與獲利提升，未來股票上市後，上海商銀將更努力，為股東創造最滿意的投資回報。
問：未來預定推出或強化的新產品或新服務？
答：上海商銀向來以客戶為中心，提供金融產品與服務，為因應社會人口高齡化、金融數位化及投資理財大眾化的發展趨勢，未來預計推出的新產品或新服務如下：
一、針對銀髮族：推出「青松來富」以房養老、安養信託、長照險保單等。二、針對新世代年輕族群：持續加強網銀、行動銀行及行動APP服務功能，規劃推出「Cloud Bank」APP提供智慧生活服務功能，以及行動支付、第三方支付與數位存款帳戶等服務。
三、針對理財族群：持續引進新基金、保險、金融債券及雙元貨幣組合產品（DCI）等，滿足不同投資屬性客戶多元理財商品需求。
