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選錯房貸虧大了!買房前先認識三大房貸

#理財 #預售 #中古 #房貸 #銀行

好房網News記者鍾釗榛/綜合報導

貸款是多數買房者必定使用的方法,然而房貸的類型多樣,條件與大不相同,常見的有三種類型,指數型房貸、理財型房貸、壽險型房貸。這三種房貸的模式大不相同,適合不同的使用者,購屋前一定要選對房貸類型,以免在還款上造成巨大的負擔。

房貸類型攸關未來幾十年的房貸還款期,必須要審慎評估。(好房News記者陳韋帆攝影)買房常需要房貸,而貸款最好的管道就是銀行。(好房網News記者 陳韋帆/攝影)

辦理貸款時最常見的類型是指數型房貸,這種房貸的利率是以指標利率做為標準,多數銀行的指標利率是以大型行庫定存利率的平均值為依據,再加上固定碼數成為房貸利率。所以定存利率如果往上調或往下降,房貸的指標利率也會跟著浮動。這類型的房貸適合領固定薪的人使用。

對於有資金調度的人,能彈性利用房貸調整自己的金錢使用狀況,就可以選擇理財型房貸。已申請的房貸額度中有一部分屬於預備金,預備金可以由貸款人自由運用。當有使用到預備金就要計算利息,而且是以日計息,雖然利息比房貸利率高,但是比起信用貸款又低許多。比如大款人只需要貸款300萬元,但他希望有一筆資金運用,所以增加貸款至500萬元。多出來的200萬元放在銀行預備,當有資金需求時,這筆錢就可以領出來使用。

至於收入來源單一且家中有幼年子女,可以選擇壽險型房貸,壽險型房貸是將壽險與房屋貸款結合,還款金額包含房貸與壽險保費。如房貸是由家中的父母負擔,而小孩的年齡還很小,為了以防未來不幸意外身亡,小孩無力償還房貸的風險,將壽險加入房貸當意外發生,保險會理賠剩餘貸款,如此就不必擔心房貸成為小孩的壓力。

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