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新鮮人理財 小心2大陷阱

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聯合晚報 記者仝澤蓉/台北報導

社會新鮮人領到人生第一分薪水,在高物價時代,起薪較低還要對抗通貨膨脹,理財專家建議社會新鮮人,避開兩大理財陷阱,並用保險、儲蓄及投資打造出財務鐵三角,用耐心與紀律管理辛勤賺來的薪水,就可幫助人生步步高升。

凱基銀行理財規畫部資深協理張冠雄表示,社會新鮮人應避開「慾望的魔鬼」和「追求短期致富」兩大理財陷阱,最好的方法是先有「一桶金」,再採取穩健的投資策略,提高投資勝算。

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社會新鮮人月收入不多,張冠雄建議,可善用保險、儲蓄及投資三大方式,建構財務鐵三角,薪水扣除生活必須花費後,剩下的一部分資金應用來加強保障,保費可設定為約占薪水的十分之一 ,用來購買定期壽險、醫療險及意外險等項目,預算可控制在每月2,000元以內,一年約兩萬多元,才不致造成過大的財務負擔。

扣除保費後,剩餘薪資可分配三成比例在儲蓄,放在定存及具保本效益等低風險的產品,做為緊急預備金之用。選擇保本商品時,可優先考慮報酬率超過通貨膨脹率的標的,以目前通膨率大約2%評估,建議可挑選利率高於2%的保本商品,中長期而言,外幣保單或優惠定存產品可達到這樣的目標;至於幣別上,可優先選擇美元計價,不僅流動性較佳,且在升值趨勢不變下,較有機會賺到匯兌收益。

另外的七成薪資可配置在投資上,若選擇定期定額扣款投資基金,需定期檢視投資績效,嚴格執行停利停損。

 



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