記者孫中英／台北報導
台灣第一項「自動化理財顧問服務」法規出爐。金管會證期局上周核准投信顧公會「證券投資顧問事業以自動化工具提供證券投資顧問服務作業要點」，已開辦所謂「機器人理財」的業者遵行。但根據該作業要點，「台灣還沒有機器人理財業務」，現階段都叫做「自動化投資顧問服務」。
金管會已核准投信顧公會所報以自動化工具提供證券投資顧問服務作業要點，台灣第1個智能理財作業規範出爐（記者孫中英／攝影）
最新出爐的自動化投資顧問服務作業要點，至少有三大重點；一是金管會同意，金融業提供的自動化投資顧問服務，應符合「完全經由網路互動、可全無或極少人工服務」；也就是說，過去投資人可能是看「人」寫的報告，獲得投資建議，但金管會開放可用「演算法」將建議算給客戶。
正因為演算法是自動化投資顧問服務「核心」，金管會也要求業者須在內部設立監管機制。
第二、自動化理財服務會提供「投資組合再平衡」服務；即客戶投資後，投資組合報酬率若不如預期，可能有重新調整資產配置必要。金管會規定，「須先經客戶同意」，業者才能幫客戶進行「投資組合再平衡」，若客戶已「全權委託」業者執行投資或交易，可除外。
第三、自動化投資服務也必須全盤瞭解客戶（KYC），KYC作業重點包括，了解客戶投資目的、期間，財務狀況及其可承受投資風險程度。
目前包括中國信託、瑞銀及王道銀行都推出金管會定義的「自動化投資顧問服務」，中信銀行強調，因為有投資專家介入，這項業務只能叫做「智能理財」，瑞銀則用智慧財富管理服務，只有王道銀行宣稱推出「機器人理財」業務。
中信銀行台灣區個金事業總處長楊淑惠指出，真正機器人理財，可以想像成投資人「按一個鍵後」，機器透過「深度自我學習」，自動產投資組合供給客戶，但全世界沒有人做的出來，即便谷歌研究了快五年都還做不到。
楊淑惠說，金融業和金融科技公司目前能做到的，是透過「大量數據、計量模型及專家智慧」的智能理財，正因為「這其中還是要有專家（人）的智慧進來」，所以就不是全盤「由機器人來幫你理財」，最多只能算是自動化服務。
