好房網News記者王思云／整理報導
房貸方案百百種，利率算法也不同，想讓每月房貸負擔降到最低，精算不能少。
房貸方案好多種，利率算法也不同。（好房網News記者 陳韋帆/攝影）
一般來說，房貸利率分為：固定式利率、一段式利率和分段式利率，三者主要差在於利率調整的方式。以固定式利率來說，利率在借款期間內都會維持固定，不受升、降息或市場利率影響。
一段式利率和分段式利率的計算方法則一樣，由指標利率加上加碼利率，指標利率通常是各家銀行參考定存機動利率而算出，每家銀行都差不多，但若是遇上政策調整的話，指標利率也會跟著變動；加碼利率則依客戶條件有所不同，但和銀行談好後，加碼利率通常不再變動。
一段式利率和分段式利率指標利率的差異在於加碼利率的算法，分段式利率會依據客戶的條件與貸款時間，核給不同的加碼數計息，通常可分成3段不同的加碼數。這樣的算法，民眾在前幾年還款會比較輕鬆，不過，之後利率遞增，還款也隨著增加，適合短期內資金較不充裕的民眾。
利率升降變動不穩定，使得較少銀行或民眾選擇固定式利率，地政士李佳芬接受蘋果日報採訪時表示，一段式利率較分段式利率為佳，原因在於前者的利率隨著經濟調整，每個月的房貸支出會較為穩定；後者若是遇上升息，房貸支出也會變重。
民眾除了比較利率的計算方式外，透過信用合作社、農漁會、保險公司、郵政也能申請房貸，在選擇房貸辦理時，不妨多方衡量比較，選擇對自己最有利的方式，既擁有房屋，也讓貸款不再那麼沉重。
