好房網News記者王震濂／台北報導
財政部最新數據顯示，實施三年的「青安2.0」優惠房貸方案共撥款約1.38兆元，嘉惠超過17.7萬戶首購族，平均每戶撥貸金額高達782萬元；平均每月撥貸戶數也將近5000件，更較前一波青安1.0的1737件增加近兩倍，隨著「青安3.0」於8月接棒上路，官方同步增設排富、排老與購屋總價上限，僅對婚育家庭額度加碼至1500萬元。專家預估，新政策將使申貸熱潮回歸理性剛需，平均貸款金額則因房價高企持續攀升。
青安3.0與青安2.0有何不同？
台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中指出，青安3.0的整體貸款門檻比青安2.0更嚴格，加上當前房市景氣降溫，與青安2.0交易熱絡時期落差不小，且市面上的低總價物件在「青安2.0」的三年期間，也已消化不少，青安3.0在延續一生一次限制的同時，進一步大幅收緊申請資格與條件限制，申貸人年所得須低於200萬元（排富條款），主要調整如下：
●增設年齡上限：申貸人年齡須未滿50歲（排老條款）。
●增訂總價上限：依各地區差異限制可購買之房屋總價上限。
●婚育家庭加碼：針對符合婚育條件之家庭，最高貸款額度拉高至1,500萬元。
回顧青安2.0推行的三年期間，長達40年的還款期與最長5年的寬限期，台灣房屋趨勢中心執行長張旭嵐表示，大大降低了首購族的初期負擔，進而觸發狂熱的買氣。然而，過度寬鬆的門檻也引發人頭戶炒房疑慮，迫使中央於2024年中轉向緊縮政策。
這場「低利資金潮」雖幫助17萬戶成家，但張旭嵐也認為，加速了市場上低總價物件的消耗速度。許多買方在焦慮情緒下搶進，導致市場低總價供給被快速洗牌，進一步拉高了整體購屋門檻與平均貸款金額。
隨著「青安3.0」上路，房市正式告別盲目追高的爆量期。張旭嵐認為，新制透過排富、排老及總價限制，旨在將極為有限的政策資源精準投放到真正有需求的青年與婚育族群身上。對於賣方而言，過去隨意開高價即可輕鬆獲利尾隨的時代已經結束；買方則需面對市場低總價物件稀缺、且房價水位仍居高不下的現實，未來出價與財務規劃將更趨於理性與保守。
對於計畫購屋的民眾，張旭嵐建議應重新檢視個人財務狀況與房貸負擔能力。由於青安3.0門檻轉嚴，首購族在簽約前必須嚴格確認自身年所得與年齡是否符合標準，並預先釐清目標物件是否超過該區域的總價上限。
對於符合條件的婚育家庭，可善用1500萬元額度進行長遠安排；但仍需留意寬限期過後的本息攤還壓力，切莫因利率優惠而過度擴張槓桿，務必做到精算現金流以降低違約風險。
●常見問題 FAQ
Q1：青安3.0每人可以申請幾次？有哪些新的資格限制？
A1：青安3.0維持每人一生只能申貸一次的限制。新制增設申貸人年所得須低於200萬元、年齡未滿50歲，且購屋總價需符合各地區上限。
Q2：青安3.0最高可以貸款多少金額？
A2：一般申貸者額度上限維持上限規範；針對符合條件的婚育家庭，最高貸款額度加碼提高至1,500萬元。
Q3：青安3.0上路後，預計會對房市產生什麼影響？
A3：預期月均申貸量將趨於平穩、持平發展；但受到婚育家庭額度提高及房價居高不下影響，平均每戶撥貸金額預計將持續向上攀升。
