工商時報記者魏喬怡/台北報導
中信銀行與資誠聯合會計師事務所做的「2022臺灣高資產客群財富報告」顯示,九成以上的高資產客戶過去一年財富呈現成長,財富增值首次成為財富管理首要目標,並持續關心「傳承規劃」議題。未來一年的投資焦點放在「海外股票、ETF商品、衍生性及結構型商品與非自住房地產」四大項。
中信銀行指出,2020年底獲准開辦「高資產客戶適用之金融商品及服務」業務,根據金管會日前公布統計結果顯示,中信銀行高資產客戶人數為全台最多,市占率達六成。為持續提供高資產客戶更多元產品及完善服務,中信銀行與資誠聯合會計師事務所合作,以問卷調查與深度訪談了解高資產客戶的需求。
該報告以個人可投資資產達新臺幣3,000萬元以上客戶進行調查,結果顯示,2021年92%的高資產客群財富呈現成長,三大首選的金融商品以「股票、儲蓄及現金管理類投資和共同基金」為主,但高資產客群對於上述四項商品,未來一年的投資興趣皆下降,反而以海外股票、ETF商品、衍生性及結構型商品與非自住房地產,將成為高資產客群著眼的投資標的。
綜合過去三年金融市場的波動,高資產客戶群在境外投資時,主要關心「大陸、美國和台灣之間的政經局勢」,因此偏向選擇具有分散風險特性的海外投資標的如共同基金、ETF商品,仍是大部分高資產客群偏好的商品類型。其中海外ETF更從2019年僅12%持有至2021年已成長為26%,未來三年,高資產客群投資的投資興趣則以海外股票、共同基金與海外ETF為主。
投資布局上,75%的高資產客戶持有境外資產,海外投資區域明顯轉移,美國投資意願自2019年的43%上升至2021年的64%,勞力密集與工資優勢的越南,亦為高資產客群認為有潛力的投資區域。
理財目標方面,中信銀行發現,高資產客群首重為「財富增值」,其次才是「財富保值」,顯示高資產客群於財富管理的心態轉為積極,至於財富傳承規劃,則是高資產客群關注的第三理財目標,調查結果指出,台灣高資產客群對於傳承規劃心態仍較保守,僅35%受訪者有傳承規劃,但對比2019年調查結果仍成長14%,顯示高資產客群已意識到傳承的重要。