好房網News記者嚴鈺雯／綜合報導
政府推動的新青安房貸政策自上路以來，成功帶動首購族進場，也成為近年房市最具討論度的住宅政策之一。不過，隨著市場環境變化及資源分配爭議浮現，外界高度關注「新青安2.0」後續調整方向。對此，馨傳不動產智庫執行長何世昌指出，目前政策仍有不少細節尚待討論，其中以所得認定、排富機制及寬限期設計三大議題最受矚目。
採家庭所得恐「懲罰婚姻」
外界普遍認為，新青安未來若導入排富機制，所得認定方式將成為關鍵。何世昌表示，若以「家庭年所得」作為申請標準，確實可能衍生「懲罰婚姻」的爭議。
他指出，以近年薪資水準較高的台北市與新竹縣市為例，夫妻雙薪家庭年收入約180萬元並不少見，若再加上投資股利收入，很可能輕易突破所得門檻，進而失去申請資格。
排富標準是否因地制宜？
除了所得認定方式之外，排富門檻如何設計也是外界關注焦點。
目前新青安貸款針對房屋總價已依不同區域設有分級規範，例如雙北、新竹與其他縣市適用不同的購屋總價上限。何世昌認為，既然各縣市收入水準差異明顯，所得門檻是否也應比照總價限制，採取分級、分區方式設計，值得進一步討論。
他指出，若全台採用單一所得標準，對高薪資但同時面臨高房價的地區民眾而言，未必公平；反之，若能依區域收入與房價條件調整門檻，或許更符合政策協助首購族的初衷。
寬限期縮短與否 銀行實務作業恐成挑戰
另一項備受關注的議題，則是新青安5年寬限期是否調整。
根據財政部資料，實際申辦寬限期的新青安貸款戶不到五成，而選擇使用完整5年寬限期者約占整體申貸戶的23％，顯示多數首購族並未完全仰賴寬限期降低還款壓力。
近期市場傳出，未來可能改採「3+1+1」模式，也就是先給予3年寬限期，後續再視情況逐年延長。不過，何世昌認為，雖然此作法看似兼顧彈性與風險控管，但實際執行恐增加銀行作業負擔。
他表示，若每年都需重新審核資格、辦理展延程序，將增加銀行的人力成本與行政流程，最終可能出現銀行因嫌麻煩而不願承作的情況，重演過去「換屋協處期」名義存在、實際卻難以申請的問題。
因此，從金融機構角度來看，政策若非維持現行5年寬限期，就是直接縮減為3年，反而較有利於實務操作與制度執行。
何世昌認為，新青安政策自推出以來始終評價兩極，有人認為成功協助年輕人圓夢購屋，也有人質疑助長房價與投機需求。在有限資源下，無論未來朝向強化排富、縮短寬限期，或提高資格門檻調整，勢必都會影響部分族群權益。
