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趙靖宇 理財作家&廣播主持人,任記者時主跑基金新聞逾10年,被封為「基金一姐」,現為Yahoo奇摩理財區、ETtoday新聞雲名家、媽咪寶貝、女人變有錢等專欄作家,為少數橫跨電視、廣播、主持、出版、專欄寫作等領域的女性資深媒體人
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房子與人生的新關係

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#買房 #租屋 #頭期款 #出租 #置產秘訣

文/趙靖宇

上過我電台節目的ETF專家李柏鋒老師轉分享一本書給我, 書名叫「上班族不買房,過富裕人生」,這本書已經發行兩年,最近被柏鋒兄挖出來,是因為他公司的年輕男同事常常問起,「到底要不要買房子?」

這本書有十個忠告請讀者重新思考房子與人生的新關係,柏鋒認為很值得這位年輕男同事好好看完,可以找到他要的答案。我發現其中的重點跟好房網很多專家寫文討論房子是租還是買,有異曲同工之妙。

如果決定買,現在房子太貴,負擔的起只能買外縣市,若在市區工作,交通並不便利,一買就要付房貸二十年,還不算裝潢和其他利息等成本,二十年都要承受  資金壓力,但房子是自己的;如果不買,只需付租金,可以選住在市中心區,萬一換工作地點就順便換房子,且財務負擔較輕,只是變動大一點,房子也不是自己的。

買或不買?租或買?各說各話,大家吵來吵去,沒有標準答案,在我這個一直努力宣導金錢觀與理財觀的理財作家來看,標準答案是你想選擇什麼樣的人生?

你每天都在努力省錢存出頭期款?

你往後二十年都在付房貸?

有人會說,不用擔心後面二十年,先跟父母塞在一起,或是租便宜的房子自住,把新買的房子租貴一點,拿租金去付房貸,請別人幫你養房子,不就結了?

你的房子二十年內都租的出去?

租金收益足夠支應房貸利息?

也有人會說,我不出租,自己先住,養著等房價上漲再賣掉,賣房子價差高,比租金好賺。

你保證你養的房子一定會漲?

賣掉之後請問你住那裡?

假設一間坪數夠大,價值一千萬的房子,位於限貸區,能貸款到八成已經偷笑,現金就要準備兩百萬,手頭不夠,非得用借的,抵押現有房子、親友幫忙、現金卡、小額信貸、跟會等等,全部要用上。

頭期款解決,接著要跟銀行辦貸款,以八百萬來估,頭幾年本利和每期要還銀行五萬元,只付利息也要一萬六,如果房貸負擔只能佔總收入的三分之一,以本利和五萬元來回推,你的收入要有十五萬,即使房貸負擔拉高到佔總收入的一半,一個月也要賺十萬才行。

你都算清楚了嗎?上面的各種狀況你都想過了嗎?因為每一種狀況都會改變你未來的人生,我們也可以試著幫柏鋒的那位同事找答案:

1.如果目前的收入夠,你一直抱著擁有一間屬於自己房子的夢想,買!!

2.如果你的工作穩定度夠,未來二十年的房貸負擔不是問題,買!!

3.如果你認為房子未來三、五年賣掉一定有價差, 買!!

4.如果你認為買房子不麻煩,有能力處理繁雜的資金周轉,買!!

5.如果未來的丈母娘要求有房子才肯把女兒嫁給你,買!!

6.如果買了房子,老婆嫁給你之後不會唉唉叫錢不夠用,買!!

最重要的是最後一點:

7.如果以上六點都不是很確定,可是你明白未來的人生會面臨什麼樣的風險,先買來爽一下再說,如願五子登科之後,有一天真的負擔不了房貸,你願意壯士斷腕,認賠出售,度過難關,重新開始另一個人生,那麼趙姐會說,買吧!!

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