好房網雜誌2025年11月號／撰文：陳舒曼、圖片：Shutterstock
保險是災害風險管理的重要工具，能在災後提供經濟支援。台灣針對天災的保險商品主要分為住宅與車輛兩大類，涵蓋地震、颱風、水災等風險。
根據財團法人住宅地震保險基金的調查，2025年全國住宅地震險投保率約為38.7％，這意味著超過六成的住宅在面對地震時，可能完全沒有保險理賠的保障。民眾應檢視保單是否涵蓋地震、颱風、水災等災害，並依居住地風險加保相關險種。
住宅保險
★住宅基本地震險（強制）：由財團法人住宅地震保險基金承保，凡投保火險者皆須加保。保額為150萬元，另有20萬元臨時住宿費用搬遷費補償。此險種僅理賠建物本體全損情形，其他可根據需求另外加保超額地震險、擴大地震險、輕損地震險等。
★火險附加颱洪險、水災險：民眾可向保險公司加購火險附加颱風、洪水、水災等險種。理賠範圍涵蓋屋頂毀損、牆面滲水、家具損壞等。部分保險公司提供「住宅綜合保險」，涵蓋多重災害，保費依房屋價值與地區風險而定。
車輛保險
★汽車車體險加購天災險：產險公司提醒，基本車體險不含天災造成的損失，需額外加保。天災險可理賠因颱風、地震、洪水導致的車輛損毀，如泡水、倒塌物砸毀等。
出險需準備的重點則包含：
拍照存證：災後應立即拍攝受損情況，包含房屋外觀、室內、車輛等，並保留修繕估價單與發票。保險業者皆建議「先拍照、後清理」，避免喪失理賠依據。若清理前未拍照，可能導致理賠爭議或金額縮減。
保險理賠與政府補助可並行：保險理賠與政府災後補助不互斥，民眾可同時申請，但需分別提出申請文件。保險公司與政府機關各有審核流程，民眾應依照各自規定準備資料，避免因文件不全而延誤補助款的核發。
保險雖非萬能，但能在災後提供即時資金援助，減輕家庭負擔。民眾應定期檢視保單內容，依居住地風險與資產狀況調整保障配置，並與保險業務員或公司確認理賠條件與排除項目，確保災後能順利申請理賠。
