記者孫彬訓／台北報導
退休理財該怎麼規劃才能樂無憂？法人建議，掌握3個「八二法則（大數法則）」，亦即專注收益重於關注成長、趨勢布局重於單打獨鬥、成熟國家重於新興市場的策略，打造退休資產配置的黃金比例，有機會達成樂活退休的目標。
水電瓦斯VS全球股市（中時）
第一金全球水電瓦斯及基礎建設收益基金經理人李奇潭表示，退休後最擔心的是所得收入中斷，但食衣住行等基本日常花費卻一個也不能少。尤其面對現代人平均餘命越來越長，退休後可能還有3、40年以上日子要過，因此，規畫退休理財的第一要務，就是創造所得替代、避免斷炊。
首要策略應該「專注收益重於關注成長」，也就是，80％的資金投資有收益特性、股息配發率較高的資產；20％的資金追求資本利得的機會，創造額外的資產增值效益。配息部分，退休前可滾入再投資，創造複利效果；退休後可做為主要所得替代來源。
其次，因為退休理財屬於長期規畫，投資標的除了重視息收之外，還必須達到長期相對穩定的要求，所以第二項策略應該「趨勢布局勝過單打獨鬥」。例如：客群廣大、天天要用、越用越多的水電瓦斯，以及素有第四次工業革命之稱的機器人、FinTech等產業，趨勢明確，較不受景氣循環影響，長期投資價值高。
此外，如果投資標的主要來自歐美成熟國家，因為政局相對穩定、政策延續性高，企業的經營風險遠低於新興市場，也將反映在獲利、現金流和股利發放上。
綜觀各主要行業，李奇潭表示，全球水電瓦斯優質公司，主要分布在美國、英國、澳洲等成熟國家，而且，過去10年營業利潤累計成長162％，為MSCI世界指數成份股的兩倍；同時，平均股利收入為4.9％，為全球股市的兩倍，而資本利得平均3.1％，直逼全球股市的3.7％，各項條件都符合退休理財的需求，適合作為退休規畫的核心資產。
