工商時報記者彭禎伶／台北報導
美元利變保單4月紛紛拉高宣告利率，金管會7日對保戶祭出四大示警，一是宣告利率不代表投資報酬率、亦不是全期固定或保證的利率；二不要以一時宣告利率作投保唯一考量，最好看一看該公司宣告政策與歷史宣告利率；三是提前解約會收解約費用，可能不保本；四外幣保單會有匯率風險。
金管會亦給壽險公司四大警告，一是不得以宣告利率作為競爭手段；二是銷售使用的廣告、文宣及行銷話術，都不得以宣告利率或保單報酬率等，與其他金融商品作比較；三是不得以調高宣告利率或投資作為銷售訴求。
四是保險業者必須作好利變保單的利潤測試及敏感度分析，銷售後必須定期召開商品管理小組會議，檢視宣告利率與區隔資產投報率是否偏離，對現在及未來清償能力的影響、資產負債配置允當性等。
金管會從2020年7月1日起要求各壽險公司對利變保單必須檢視三件事，一是利潤測試指標不得為負，即保單要有合理利潤；二是建立宣告利率平穩機制，宣告利率應考量區隔資產帳戶內債券利息收益率，且要反映必要利潤率及費用，建立合理平穩的宣告機制；三是每月宣告利率會議必須有完整分析各保單帳戶經營情況、投報率、固定利率資產收益率等。
保險局副局長張玉煇表示，若沒有作好管理的壽險公司將可能被要求調整宣告利率、停售商品、限制業務等都可能，但目前為止還沒有因2020年7月之後的規定開出罰單。
4月壽險公司紛紛調高利變保單的宣告利率，尤其美元躉繳理財型利變壽險，宣告利率已拉高到3.18％，分期繳或保障成份較高的美元利變壽險則拉高到3.35~3.4％，利變保單買氣預期將大幅拉升。
金管會7日提醒消費者宣告利率是保險公司將保費投資後，扣除相關費用，用來計算保價金的利率，並不是固定或保證利率，也不等於保單報酬率，宣告利率會隨保單區隔帳戶投資績效好壞調整。
