聯合報記者戴瑞瑤／台北報導
「先買後付」（ＢＮＰＬ）近年來在國內發展，「信用小白」不需信用卡就可分期消費，引發恐衍生出如同多年前「雙卡風暴」的疑慮，金管會表示，將於下月說明可能的風險與監管方向，主要關注在消費者權益、過度融資兩問題。
金管會主委黃天牧說，金管會對雙卡風暴、年輕人過度擴張信用「念茲在茲」，已統整對於ＢＮＰＬ的顧慮風險，會於明年一月、春節前對大眾做出提醒，並要求業者留意，例如應清楚揭露違約金收取標準、利率如何計算。
金管會銀行局局長莊琇媛表示，ＢＮＰＬ的業者通常有自己的徵授信方式，像是提供年齡、職業後，透過大數據分析算出授信額度，也可能參考客戶在電商所有交易資料、是否有正常付款等來判斷，和銀行ＫＹＣ後整筆貸款不同。金管會關注重點，會在過度融資、消費者權益兩項，因客戶的個資會被業者拿去使用。
「先買後付」在海外發展多年，主要從歐美開始流行，近年此風潮吹向日本、新加坡等亞洲國家，在海外又被稱為「信用卡殺手」。國內最早開始發展的是中租旗下的仲信資融，在2018年推出的「零卡分期」，近年則有來自日本的ＡＦＴＥＥ（恩沛科技）、新加坡的Atome等進軍國內市場，中信金旗下中信資融今年也推出「Fula付啦」。
以「零卡分期」為例，免儲值、免綁銀行帳戶、免年費，不僅電商平台可使用，裝潢、賣機車等實體商店大額消費也都能用。在日本有廿年經驗的ＡＦＴＥＥ，會員在Ａｐｐ輸入手機號碼、進行簡訊驗證，初期會給3千至5千元額度，目前在國內擁有超過50萬會員。
但「先買後付」引起關注，主要是缺少信用審查，只要填寫年齡、職業等基本資料就可獲部分額度，到電商或商家消費後分期付款，可能讓沒有信用卡的學生族有過度消費的疑慮。
莊琇媛指出，目前市場上在做「先買後付」的業者，比較大的都不是金管會管轄下的金融機構，監管上將分成兩部分，金控下的業者，會先了解金控要如何對孫公司督導，尤其是風險控管；非金控下的業者，考慮透過合作的銀行協助，ＢＮＰＬ業者一定有融資管道，通常是銀行，透過與銀行的授信契約，把金管會在乎的重點，由融資銀行對業者做適度約束。
