好房網News記者王震濂／台北報導
根據金融監督管理委員會最新統計，2026年第二季台灣以房養老，不僅申貸件數持續往上，第一季的黑馬區域，又在往上攀升；截至2026年6月底，以房養老累計核貸達11,011 件、總額度達656 億元，相較於2016年底的1,241 件，十年內成長近9倍。這項數據反映出台灣在少子化與高齡化浪潮下，退休族群對於資產活化與自主養老的觀念已發生顯著轉變。
什麼是商業型不動產逆向抵押貸款（以房養老）？申辦條件與運作機制為何？
金管會表示，商業型不動產逆向抵押貸款，俗稱以房養老，是高齡屋主將自有不動產抵押給銀行，經評估後按月領取現金的金融工具。
●適用對象：持有完整不動產所有權、有現金流需求之高齡退休族群。
●核心機制：非一次性提領，採按月撥款給付生活費，且貸款額度不受銀行法購屋貸款水位限制。
●申辦主力：公股銀行為市場主力，前五名包含合作金庫、土地銀行、華南銀行、第一銀行與臺灣銀行。
從2026年第二季區域與性別結構分析，以房養老呈現高度的區域集中性與性別差異，以北北基地區核貸件數達5,388 件，占全台總件數 48.9%，金額達 436.95 億元，占總額度高達66.6%。雙北地區不動產價值較高，平均每件核貸額度約 810 萬元，遠高於中南部與花東地區。
從金管會的數字也可發現，2026年第一季黑馬的中彰投，持續在核貸件數和額度增速，件數達1,689件又比第一季上升43件、額度更是從第一季的69億元來到72億元；兆豐銀、華銀的分析判斷，中科招商持續推進，加上廠商陸續進駐，使得中區房市熱度升溫、房價上升，連帶提高了居民的可貸額度和申貸意願。
至於核貸件數前五名皆為公股銀行（合作金庫、土地銀行、華南銀行、第一銀行、臺灣銀行）。其中合作金庫銀行以 3,558 件、核貸額度 228.86 億元居冠，光是合庫與土銀兩家就佔據了總核貸件數（11,011件）的近六成（58.5%），一般來說因為以房養老涉及長期風險管理、資金安全性要求高，對於長輩來說，公股行庫的招牌就是一種信任。
台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，光是2026第二季就新增348件、約28億元，件數與金額均高於第一季；若後續承作動能延續，2026全年新增核貸金額甚至有機會首次挑戰百億元；顯示隨著銀行推廣，現在也較多長者願意接受不動產靈活運用，尤其銀行承作以房養老業務，是將不動產向銀行逆向抵押貸款，不屬於購屋貸款，因此不受銀行法的貸款天條水位限制，額度也與限貸令脫鉤。
張旭嵐認為，以房養老的核貸金額並非一次提領，而是按月撥款，作為借款人的生活費用所需，對於有房產但現金收入有限的退休族而言，的確是讓資產更靈活運用的規劃之一。
但在申請以房養老前，張旭嵐指出，勿僅以帳面房價評估退休金，應將銀行鑑價條件、個人健康狀態，還有長期通膨因素一併納入考量，而且實際核貸額度仍高度取決於房屋所在地、鑑價結果與申辦者年齡，並非所有不動產皆能換取高額現金流。
