經濟日報記者仝澤蓉／台北報導
詐騙集團透過感情、投資或假檢警等手法，誘騙被害人匯款，銀行身為防詐守護第一道防線 ，防詐靠兩招，第一招是一線行員提高警覺做異常情境分析，第二招是從大數據找出異常交易，阻斷人頭帳戶。
通常銀行會教導行員注意異常情境，如果客戶在臨櫃辦理交易時，有異常的狀況，例如講手機，一直在看手機上的訊息，行員會進一步詢問匯款目的，以及對方是否為認識的人，進一步判斷是否可能有詐。
防範詐騙手法 兩招揪出可疑交易。圖／pixabay
由於詐騙集團必須使用很多人頭帳戶交易，人頭帳戶會有異常的使用表現 ，包含網路銀行和ATM使用，國泰世華銀行法遵長黃允暐表示，銀行通常會用大數據科技進行交易分析，找出異常帳戶，加以限制。
黃允暐說，異常帳戶包括使用次數比正常客戶頻繁很多，某個帳號每天晚上都去ATM提領等，透過大數據追蹤，這招非常有效，過去幾年成功抓到不少人頭帳戶，讓他不再變成是詐騙集團能使用的帳戶。
銀行分析詐騙手法大致四類，感情詐騙、投資詐騙、假檢警和猜猜我是誰；黃允暐表示，感情詐騙案件當事人容易陷入其中，當前往銀行匯款時，被機警行員發現勸阻，第一時間通常有點憤怒，會說「 不要管我」，基於協助客戶保管財產的職責，銀行通常會聯絡警察局，進一步協助去勸導。
就性別來看，男女被詐騙比率大約四比六；各類詐騙當中，銀行發現感情詐騙最難解，被害人常因為在交友網站、LINE、臉書或是IG認識從未見面的對象；刑事警察局偵查員樓一慧表示，一句「老公、老婆、心愛的寶貝」，很多人以為找到伴侶，就將感情一古腦兒投入。
但通常感情詐騙電話，對方都經不起進一步詢問 ，行員只要多做一點關心和努力，感情詐騙就能更有效被防止。
根據刑事局統計，近三年來，台灣60歲以上的爺奶們，遭到詐騙的人數從3,600人增加至5,400人，增加五成多，銀髮族最容易成為詐騙集團下手的對象。
「假檢警」最容易找上銀髮族，刑事警察局統計，73%的假檢警詐騙手法發生在50歲以上族群身上，這種詐騙透過三階段轉接手法，先假冒電信客服，再假冒警察，第三步驟電話轉給假檢察官，以涉及洗錢，監管帳戶等聳動話術，讓銀髮族緊張，進而受騙上當。
