記者孫中英╱即時報導
大多數民眾，不是政治人物，在辦卡時，多會被銀行認定為「一般客戶」，但即使是一般客戶，未來也有可能被銀行「婉拒辦卡」；尤其當事人若以匿名或使用假名或人頭辦卡，銀行可直接拒絕。
為防有心人士辦卡洗錢或資恐，銀行公會修訂信用卡洗錢範本，增訂銀行婉拒客戶情境（記者孫中英／攝影）
台灣過去曾發生過，有詐騙慣犯冒用某大集團富二代身分，成功申請到「黑卡」，還盜刷高達600多萬元。雖然該名詐騙犯連總統級人士都能唬弄，行騙能力不低；但未來這種「假冒他人身分、虛設人頭公司」辦卡行為，銀行須在第一線就防堵。
銀行公會修訂中的信用卡洗錢範本，訂出7種銀行得婉拒客戶辦卡情形，包括民眾以「疑似匿名或使用假名、人頭或虛設公司行號」辦卡，或民眾使用「偽、變造身分證明」辦卡，若銀行要求民眾在辦卡時提供資料，但民眾拒絕、或出現「不尋常拖延應補充身分證明文件，或提供文件資料可疑、模糊不清，或提供資料無法查證」，銀行也可拒絕民眾辦卡。如果民眾或公司行號，是已被「資恐防制法」制裁的個人、法人或團體，也要婉拒客戶辦卡。
另外對一般民眾影響較大的新規定是，銀行「確認客戶身分時機」。過去銀行多在「建立業務關係時」、即民眾申辦新卡時確認身分，但未來將「新增」，銀行若對過去已取得的客戶身分資料真實性或妥適性「有所懷疑時」，就要重新確認客戶身分。目前許多銀行的做法是，民眾辦卡後「只要有正常還款」，銀行多不會吃飽沒事幹，花時間「回頭」去檢視持卡人身分「是否真實」。
但國外，近年發生多起，恐怖分子事先「養了很多信用卡」，但有些一年半載才動用一次，銀行也沒注意，後來恐怖分子拿這些卡去買槍租車進行恐怖攻擊，讓信用卡頓時成為「資恐」幫兇。
銀行說，回頭檢視客戶資料時，會包括最基本的「姓名、出生日期、戶籍、居住地、任職地址、官方身分證明文件號碼、外國人士居留證」等，但銀行若要求客戶提供資料，客戶不提供，或資料有問題，銀行也可主張停止合約，即要求客戶剪卡。
另外，現行洗錢範本已規定，信用卡帳戶在1個營業日出現「溢繳資金達50萬元、或信用卡帳戶被密集存入多筆款項、或客戶密集存入大額款項，但帳戶並無相對金額的刷卡交易」等異常行為，銀行須在10個營業日內向調查局申報。
金管會已要求銀行公會在3月底前，將新修正的信用卡洗錢範本，報金管會備查，預期這項新制，將配合洗錢防制法修正案在6月28日生效後實施。
