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買房爆預算還想生二寶 房貸這樣算麻煩大了! 專家示警:升息循環別以為頭過身就過

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好房網News記者王惠琳/綜合報導
 
隨著央行接連升息,台灣房貸低利率榮景已不再,以往購屋族最大關卡就是數百萬的自備款,但在升息循環之下,過去「頭過身就過」的購屋思維恐怕已不適用。
 
一名網友在PTT上發文,表示自己原本打算購入總價1200萬的房子,但看到了一個不錯的4房物件,距離妻子娘家近,又有孝親房方便長輩幫忙顧孫,但成交價大約會落在1800萬,遠超出預算。
 

 

專家提醒,央行未來升息幅度未定,購屋族在做壓力測試時,房貸利率至少要拉到5%,確保不會破產才能進場。示意圖/photoAC
長輩發現每月還款金額增加。示意圖/photoAC

 

 
原PO評估自身財力,雙薪年收合計約145萬,目前可動用存款有400萬,預計貸款1400萬,以年利率1.6%,貸款30年寬限期3年試算,初期每月房貸負擔約1.8萬,寬限期後每月房貸暴增到5.3萬,夫妻倆明年還打算生二寶,擔心房貸壓力會太大。
 
網友們幾乎一面倒斷定該物件對原PO來說「太硬了」,「145萬養兩個+房貸,我看你們準備月光了」、「400萬你還要含頭期款、裝潢家具、緊急預備金」、「不要忘記今年除了升息,還有高通膨的問題,比起平日開支,最基本堪用裝潢家具也比想像中貴太多」、「今年通膨應該會在5%左右,你什麼都不做薪水就先被折掉5%,再加上升息,這已經不是硬不硬的問題了,繳不出來房子就是被銀行收走沒別的」。
 
不少內行網友提醒,原PO採用的房貸利率1.6%其實是地板價,實際上還會根據1房、2房、3房或豪宅的不同,利率分別調整為1.56%、1.85%、1.97%,更有金融圈人士指出,新的地板價還有可能增加0.13百分點,也就是調整為1.69%、1.98%、2.1%,以原PO打算購入4房來算,利率至少要抓2%才保險。
 
消基會房委會委員張欣民也提醒,央行升息並不是過了今年就結束的,明年還會升到什麼地步,都還是個未知數,在升息循環的環境下,購屋最忌諱「踮腳尖」,過去在低利率的年代,只要準備足夠的自備款就可大膽購屋,反正利率低,頭過身就過,每個月房貸繳起來也不會太吃重。但是在升息循環時代就不一樣,頭過身不一定過得了。
 
張欣民建議,一般自住民眾購屋,大概7-8年才會換屋,所以至少要抓5年內房貸升息的可能狀況,做事前的壓力測試,房貸升到3%、4%,甚至是升到5%,自己會不會出現資金青黃不接的窘境,要在不讓自己信用破產的前提下,才可進場購屋。另外在升息循環時代,理財也不應將財務槓桿拉太高,手頭上有閒錢就先提前還本金,減輕每月還款壓力。
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