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賴淑惠 資深新聞人、作家,著有「就靠房市躺著賺」、「房仲話術大揭密」、「小資首購術─敗犬變屋婆」等,喜歡買房子,還喜歡觀察整個房市的發展與變化,深信就算是單打獨鬥的單身小資女,只要用對方法、找到絕竅,首購也能有春天!
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政府幫出頭期款 你就買得起房子了嗎?

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#頭期款 #買房 #房貸 #房價 #雙卡風暴 #多空觀點
文/賴淑惠
 
日前一則立法院的新聞,引發網友熱議,有立委在質詢時,建議內政部研議「首購族頭期款,政府幫忙出」措施,希望幫年輕人跨過購屋難關,沒想到,此話一出,官員噗哧一笑,連呼不可,連網友也不買單,在網路上酸言酸語,「政府幫出頭期款不用還嗎?一邊還頭期款,一邊還貸款,很快就被逼到法拍了吧?」、「這個政府是只會用錢解決問題嗎?什麼都只會撒錢補助?」立委的好意相挺,卻落得裡外不是人,說穿了,白天不懂夜的黑,這些大人們壓根沒用心理解年輕人的苦,只想要譁眾取寵騙點票,當然被一眼看穿,討不了好。
 
■笨蛋 問題不在頭期款!繳不起房貸的房奴人生綿綿無絕期
 
頭期款當然是一大門檻!以雙北的房市為例,買房最高可以貸款七到八成,就算是最普通的兩房,均價以1000~1500萬來計算,頭期款至少是200~300萬,這筆錢,對多數年輕人來說,都絕不是一筆小錢,更別說,買房還要另付各種稅費、仲介費、裝潢費用等支出,這些還沒算進去的雜支,政府當然不可能幫忙出,對兩手空空的年輕人來說,這些也是不小負擔。
 
政府幫出頭期款 你就買得起房子了嗎?(示意圖/好房網News記者黃暐迪攝影)
高房價讓年輕人買房夢更艱辛,甚至有不少人萌生「等房」念頭,不過專家也點出即便繼承家中房產,也可能會衍生日後換屋需求。圖/好房網News記者黃暐迪攝影
 
更嗆的還在後頭,扣掉頭期款,等於要貸款800萬、1200萬,按利率1.6%、貸款30年來計算,本息均攤要還28,190元/月、42,285元/月。而根據金融研訓院2020年10月發布的數據,近20%的台灣民眾,一週內難籌出10萬元,有47%家庭入不敷出,收入和所得無法打平,要付這樣的房貸金額,對很多家庭來說,依然是不可承擔之重。立委喊出的「首購族頭期款,政府幫你出」措施,幫年輕首購族跨過的,不過就是第一道關卡,後面的重重難題,才是一腳踏進房奴人生後的痛苦起點。
 
■「雙卡風暴」殷鑑不遠!降低購屋門檻炒短線 恐害死年輕人…
 
可以咬牙繳出的年輕人,還算好的,大家還記得雙卡風暴嗎?2004年6月至2005年7月間,雙卡合計放款餘額於由6631億元擴增為8056億元,其中現金卡放款餘額,更由1934.55億元,劇增為3066.97億元,就是因為政府管理不當,讓銀行浮濫發卡,民眾說刷就刷,直到衍生全台卡債風暴,亂象橫生,主管機關才發現事態嚴重,這不就是把消費門檻大幅降低後,讓無還款力的民眾被逼上梁山的最佳證明嗎?如果年輕人根本不用頭期款就能買房,不懂量力而為的購屋進場,等到繳不出房貸,買單的還不就是拿不回貸款的銀行業者?至於貸款的年輕人,萬一因而法拍斷頭,屆時的個人信用危機與金融市場亂象,恐怕只會比雙卡風暴更為嚴重,整個社會將付出極為龐大的代價!
 
政府幫忙出頭期款,就買得起房子嗎?這個問題的答案,很明顯,已經被殘酷現實狠狠打臉!靠政府拿錢出來幫忙年輕人買房,乍聽之下很爽,讓年輕人不用為了買房繼續苦惱,甚至抱怨政府無能打房,但,羊毛出在羊身上,這些錢,還不都是納稅人的錢?因此,隨即也引發另一派網友怒嗆,「大家賺錢都很辛苦,憑什麼拿大家的錢,幫首購族付頭期款?」這樣的頭痛醫頭、腳痛醫腳作法,只是少數政客私心討好年輕票源的無厘頭想法,居住正義更不能只是炒短線的華麗政策!
 
■「政府出頭期款」等同默許高房價!建商、投資客只會變本加厲
 
就算政府克服萬難,完成這個不可能的任務,螳螂捕蟬、黃雀在後,內政部次長花敬群就斬釘截鐵地說,「若由政府直接幫首購族出頭期款,房價一定會更高!」次長這段話,絕非空穴來風,因為不管是建商或賣家,一向都是上有政策、下有對策。賣家賠錢了,就把損失算在下一個接刀的買家身上,2010年奢侈稅上路時,當時不少賣家,把10到15%的稅負支出轉到買方上;還沒上路的房地合一新制,將「短期交易」的定義從二年延長至五年,而售出持有未滿二年的房子,一律課徵獲利45%重稅,而出售持有二年以上、未滿五年的房屋,則課徵獲利35%,
 
但政策還沒正式推出,市場上也已經傳出,不少屋主以租代賣,已經悄漲房租,打算把房子不能賣出套利的火氣,出在弱勢的房客身上,靠多賺點租金,彌補無法賣房的這段痛苦期。
 
同理可證,如果買家有政府相挺,等同讓市場接受高房價的現況,賣家當然樂得大方出高價,反正有全民買單頭期款,已經高不可攀的房價,怎麼可能不再創新高?說白了,讓政府幫出頭期款,就是要全民向所有的無良建商與投資客妥協,長此以往,台灣的房價永無回頭之日,就算這一代的年輕人靠補助政策勉強成家,我們的下一代、下下代,還有這麼多資源可以相挺嗎?買不起房子,將成為代代相傳的悲情命運,根本解決不了問題!

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