文／曾鈴雅 整理報導 插圖／凹司釘
第五招 貸款年限算總息較保險
房貸成本的多寡，不僅只於銀行間的利率高低，也必須將開辦費、徴信查詢費、帳戶管理費等種費用都算進去，專家建議要找到最划算的房貸產品，可以預先計算還清貸款的年限，再分別試算借款期的「總利息」較保險。
對於短期內還款能力較有限的首購族而言，可以選擇「階梯式房貸」組合，它的利率主要依定儲利率浮動，隨著時間一段一段上升，在房貸初期利率較低，可以稍加舒緩還貸壓力，如能在利率低檔時提早還清，將省下不少房貸利息。但由於「階梯式利率」具有「先甘後苦」的特性，還是要做好長期的理財規劃，才不會負擔越來越重。
第六招 還款期長 一段式償還較省錢
究竟是一段式還是分段式償還較省錢呢？專家表示，採機動利率計算之房貸產品，主要是隨各銀行基本放款利率作加減碼，針對還款資金變動較平穩、且預期繳款期限較長的民眾，選擇一段式的償還方式較省錢。
若是有能力且預備短期還款的民眾，不妨選擇前低後高的分段式房貸，趁低利時清償貸款，相對比一段式更有利。房仲業者提醒申貸民眾，產品內容包括綁約條件、清償時間，還有違約金等規定，也都要仔細審閱清楚，才不會反而吃虧。
第七招 善用寬限期 避免荷包更縮水
買了新房子，可能還要支付裝潢費、添購新家具等，在購屋的初期，對於資金較不寬欲的首購小資，房貸寬限期的利率優惠，得確可以在購屋初期舒緩房貸的壓力。
不過專家也提醒，「房貸寬限期」雖然允許購屋人在限期內只償還利息、不還本金，但是寬限期過後，就可能會因為須償還的本金暴增而添加還款困難的風險，購屋人一定要妥善規劃資金的運用，才能良用寬限期，有效減輕房貸壓力、逹到省錢的目的。
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