文／曾鈴雅 整理報導 插圖／凹司釘
第三招 理財型房貸 資金周轉較靈活
首購小資族該如何做好日後的財務分配呢？ 專家建議可以採行「333資產配置法」，將每月薪水分成三等份，分別用來支付生活開銷、繳納房貸及理財；所以房貸金額不要超過薪水的三分之一。
若為預防計劃趕不上變化，能夠有一筆可靈活應急的資金，則可以選擇利率不到3%的理財型房貸。概念是將不動產抵押給銀行，透過將已償還的本金部份，轉化成可以活用的理財額度，讓你在付房貸的同時，還可以循環累積一筆理財或周轉金，以備不時之需所用。
相較於個人信用貸款動輒6%~10%的貸款利率，理財型房貸的借貸成本相對較低，且還有隨借隨還、動用才須繳息、按日計息的好處，讓貸款人有餘力可以依生活需求及變動靈活調配資金。
第四招 考慮還款能力 優選固定利率
在多樣化的利率訂價方式中，由於固定利率房貸不受市場利率波動影響，因此專家建議，若個人資金調度彈性較低，或是準備長期還款的首購族，可以選擇固定利率房貸，降低升息的風險。且若是預期市場利率上揚的趨勢較高，也可以選擇固定利率產品，免去升息帶來的壓力。
目前各大壽險業及銀行都有推出不同類型的固定利率的產品，但優惠內容皆有所不同，購屋民眾可依自己的需求來選擇。利用固定低利的優勢，快速清償貸款，就可以為荷包省不少錢。
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