文/楊馨(Penny Yang)
大家都知道,做生意需要本錢;那麼買房子,自然也需要頭款。之前坊間有些教人「白手起家」的書籍、講演或座談,有時候為了吸引人氣,會打出類似「零元買屋」之類的口號,吸引了許多想買屋甚至是想靠房市投資致富的年輕人前往參加。但是我們深入了解之後才發現,這所提起的「零元」有些指的是利用銀行信貸或信用卡貸款,而有些則是發揮「團結力量大」的精神,由一群人以「集資」方式湊足自備款,但不論是用哪一種方式,以目前的房市整體表現來看,都是行不通的。(等於房子還沒買成,已經先欠了銀行或集資團隊一屁股債了)!
不管是銀行信貸或是信用卡借款,首先你要和銀行有良好的往來關係,同時願意接受利率8%--15%以上的貸款;用這種方式湊到的自備款,再加上你和銀行之後借的房貸(銀行對中古屋估價較保守,通常只有估到市價的七成左右就很不錯了!),你的這間房子每個月要繳的本利攤還費用,很可能就是你薪水的四分之三甚至全部。買了這房子,你就得真的「不吃不喝」十幾年了!
和別人「集資」買房?既然是集資,那一定是要有「資金」入注,這裡的資金少則十萬,多至百萬,是「零元」嗎?不是嘛!有的人會向親友借資來「集」,財力狀況較好的,也許就傾其所有,出個幾十萬。但無論如何,這筆「自備款」都是由一群人湊出來的;之前也許可以短期買進賣出,獲利均分;但今年上路的房地合一稅制,雖然對投客來說還是有空子可鑽,但獲利的時間勢必也拉長了!
說白了,「沒有錢就別想買房子」!就是這一句大實話!很刺耳,但事實就是如此!當然房子要買在哪裡、坪數大小,是不是先求有再求好等因素,依個人需求而訂。現在房市是買方市場,想自住的朋友,惦量一下自己的荷包,如果已經存到一定數字的自備款,差不多可以進場開始看屋了!
借錢買屋,只能是把欠銀行的錢窟窿越捅越大;和人集資買屋,到時候房子過戶登記在誰的名下,又開始另一個大麻煩!「零元買屋」、「銅板起家」只是神話,聽聽也就可以了!想買屋,一定要有錢(自備款),努力工作,養成儲蓄的習慣,把生活中一些不必要或可有可無的開銷省下來,存到了一定的自備款,房市的大門自然就替你打開了。(當然一群人集資買屋後以租代賣,擺著長期收租,那又是另一回事)。
擁有第一間屬於自己名下的房子,之前每月必須繳給房東的租金,現在成了繳給銀行的利息(房貸通常為本利攤還,目前的房貸利率2.5%左右並不算高,你每月繳給銀行的房貸其實也有還掉部分的本金啊!)
沒有錢就努力工作存錢,也可學習其他短期金額較小的股票、基金等投資。不管目前房價如何下修,蛋白蛋黃區怎麼攪和,記好了千萬別再相信某某「房產投資大師」級的神話,告訴你可以「零元買屋」!零元連去便利商店買瓶水都不行了!何況是買間房子?想自住的買方,還是腳踏實的準備好自己的自備款,進場挑房子了!
(本文部份內容出自宅女飛揚心.城市收租集一書當中章節—「一桶金裏知多少」)
1991年畢業於輔仁大學,曾任職補教英語老師與廣告公司AE,之後成功經營語文補習班20餘年,2004年開始投入房地產,同時有其他海外異業結合產業發展中,個人喜好旅遊、潛水、閱讀及寫作,致力幫助流浪動物,平日喜歡宅在家中,手機與網路即可操控生活與事業。
楊馨偏愛研究國學、歷史及各國古文明,以閱讀自學方式開啟房市投資契機,是一位善用智與知識創造財富的才女型投資人。 新書「宅女飛揚心 ─ 城市收租集」正在各大書局與博客來網路書店熱銷中。 |