訂閱作者的最新文章 林奇芬
林奇芬 林奇芬曾任Money錢雜誌社長,Smart智富月刊社長、總編輯,擅長將艱深難懂的財經議題,翻譯成大眾能懂理財知識,著有「藏富─我用基金賺到一輩子的財富」等書。
人氣 38560 評論數

3年存100萬 3帖藥方破買房魔咒

相關關鍵字

#低薪 #買房 #痛苦指數 #多空觀點

文/林奇芬

根據人力公司調查,台灣有95%青年不滿意職場生態,苦悶指數居高不下,其中,青年覺得生活中「最悶」的事,排名第一(占比78.7%)的是,「存不了錢、買不了房」。

近期正好有好幾場校園講座,我不斷的跟年輕人說,「現在就是理財黃金期」,但許多人低著頭滑手機,對自己的財富毫不在意。究竟年輕人如何打破低薪、無屋魔咒,真是令人焦急。

3年存100萬,3帖藥方破買房魔咒 (好房資料中心)從皮夾看出你會不會漏財?達人傳授4步整理法(大刊頭)

我想給年輕人三個藥方,讓你有機會脫離苦悶族,買屋、存錢都不是夢。方法如下:

藥方一,30歲前存100萬元

從以下試算表可知,如果用10年時間準備,每個月只需要投入5000到7500元,如果縮短至5年時間,每月投入金額需要13000元到16000元之間。我建議以7年為計畫期,前二年收入少,可先從3000到5000元開始投資,第三年起,建議每月至少要投資1萬元以上,如果金額無法提高,就只能延長投資時間。

為了增加財富累積效果,建議選擇股票型產品,最好不要保守的存定存。最簡單的方法,以定時定額買台股基金開始,一邊強迫儲蓄,一邊可學習投資。等到累積一些資金後,還可以投資台股ETF、其他國家ETF、基金,或選擇績優個股投資。

年輕人不需要擔心理財風險,趁年輕時累積經驗,也可提升未來投資能力。

↓存100萬元,每個月需要投資的金額

存100萬元,每個月需要投資的金額(林奇芬製表)

藥方二,股票與房地產的投資報酬率比一比

究竟該不該買屋,買了屋是不是成為長期套牢的殼?其實答案很簡單。

如果房價上漲的投資報酬率高於買股票,當然買屋好,但若房價停滯不動,股價卻大幅上漲,當然是買股票比較好。台灣房市在2003年到2014年有一波多頭大漲行情,近二年呈現價格下跌、成交量低迷走勢。短時間內,房價不至於大幅飆漲,不需要急於買屋。

對年輕人而言,想買屋就必須有自備款,即使預售屋的自備款較低,但也需要隨著工程進度繳款,至少要準備200萬元左右自備款,才能跨入購屋門檻。因此,在尚未購屋前,股票或股票基金,將是最好的理財工具。

雖然目前美股、台股,都在相對高點,股市風險較高。但目前經濟景氣持續成長,趨勢仍然看好,只是要提高警覺。未來萬一遇到黑天鵝事件時,還有反向ETF(看空的ETF)可以運用。當市場下跌時,買進反向ETF,可以獲利並降低投資風險。

藥方三,巴菲特說,30年房貸是穩賺不賠的生意

股神巴菲特曾經講過,30年房貸是一個穩賺不賠的生意。他的意思是,房貸是最低廉的資金成本,拿這個資金去投資,可說是無往不利。以美國為例,美國30年房貸利率是4.34%,但股神每年投資報酬率是20%,借房貸資金投資讓他多賺15.57%。即使房價20年不動如山,股神巴菲特卻可賺飽飽。

房地產有一個優點遠勝於股票,就是可以高額貸款,擴大個人財富槓桿。年輕人無法像股神可靈活運用資金,但房地產可擴大個人財富規模。例如,若有200萬自備款,貸款600萬元,買進800萬元房子。表示只用200萬元資金,取得800萬元資產。

以600萬元房屋貸款為例,若以利率2%、貸款期20年試算,每月還款金額3萬元,若覺每月負擔較重,改為30年期貸款,每月還款金額降低為22,177元,每月少繳8,000元。貸款期間拉長,總支付利息會增加,但也提供資金運用彈性。年輕時資金少,可先辦較長期貸款,等未來收入增加時,可以彈性選擇加快還本金,或將資金拿去再做其他投資,向巴菲特一樣擴大資金效用。

理財、購屋都不可能一步登天,需要時間慢慢累積。我自己也是一步一腳印,到35歲才購屋。年輕人不需要哀嘆錢少,時間是你最大財富,應該要先問問自己,開始啟動存錢計畫了嗎?

好房News粉絲團

延伸閱讀

請稍候...

推薦閱讀

6大重點 避免買到地雷宅

6大重點 避免買到地雷宅

頭版 總覽 圖輯 名家專題 雜誌 講座 海外置產 土壤液化 好房網TV